Калькулятор вкладов
Рассчитайте доход и итоговую сумму по банковскому вкладу — с учётом капитализации процентов и ежемесячного пополнения. Подходит для срочных и накопительных вкладов.
Начисление процентов
С капитализацией
Без капитализации
Итоговая сумма597 809 ₽
Доход по вкладу97 809 ₽
Всего внесено500 000 ₽
Срок1 год
Проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к вкладу — далее проценты идут уже на увеличенную сумму (сложный процент).
Как пользоваться калькулятором
Введите сумму вклада, срок и процентную ставку. Если планируете регулярно докладывать деньги — укажите ежемесячное пополнение. Выберите режим начисления: «с капитализацией», если проценты причисляются к вкладу, или «без капитализации», если банк выплачивает их отдельно. Калькулятор покажет итоговую сумму, доход и общий объём вложений.
Что такое капитализация процентов
Капитализация — это причисление начисленных процентов к телу вклада. После неё новый процент начисляется уже на «вклад + проценты», поэтому работает сложный процент. На коротком сроке разница невелика, но на длинном вклад с капитализацией ощутимо обгоняет вклад с простой выплатой при той же ставке.
Вклад с пополнением и накопительный счёт
Если вы вносите деньги не один раз, а регулярно, укажите сумму ежемесячного пополнения. Каждый взнос увеличивает остаток, и проценты начинают начисляться на возросшую сумму — так считается доходность пополняемого вклада или накопительного счёта. Чем раньше внесён взнос, тем больше процентов он успеет принести.
Налог на доход по вкладам
НДФЛ начисляется не на весь доход, а только на часть процентов, превысившую за год необлагаемый минимум. Минимум равен 1 000 000 ₽, умноженному на максимальную ключевую ставку ЦБ из действовавших на 1-е число каждого месяца года. Налог рассчитывает ФНС, декларацию подавать не нужно — оплата идёт по налоговому уведомлению. Калькулятор показывает доход до удержания налога.
Частые вопросы
Как калькулятор считает доход по вкладу?
Проценты начисляются помесячно на текущий остаток вклада: остаток × ставка ÷ 12. Если выбрана капитализация, проценты прибавляются к вкладу, и в следующем месяце процент начисляется уже на увеличенную сумму. Без капитализации проценты выплачиваются и на тело вклада не влияют. Доход — это разница между итоговой суммой и всем, что вы внесли.
Что такое капитализация процентов?
Капитализация — это причисление начисленных процентов к сумме вклада. После капитализации следующие проценты начисляются уже на «вклад + проценты», то есть работает сложный процент. Чем чаще капитализация и чем длиннее срок, тем заметнее эффект.
Вклад с капитализацией всегда выгоднее?
По итоговой сумме на конец срока — да, при равной ставке вклад с капитализацией принесёт больше, чем вклад с выплатой процентов. Но вклад без капитализации позволяет получать проценты на руки каждый месяц. Если нужен текущий доход, выбирают выплату; если цель — накопить, выбирают капитализацию.
Как посчитать вклад с пополнением?
Укажите сумму ежемесячного пополнения — калькулятор будет добавлять её к вкладу каждый месяц, и проценты начнут начисляться на возросшую сумму. Так считается доходность накопительного вклада или вклада с пополнением.
Нужно ли платить налог с дохода по вкладу?
НДФЛ берётся только с процентного дохода, превысившего за год необлагаемый минимум — 1 000 000 ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ из действовавших в году. Налог считает ФНС, декларацию подавать не нужно, оплата — по уведомлению. Калькулятор показывает доход до налога.
Расчёт калькулятора точный?
Калькулятор считает по одной ставке за весь срок и помесячной капитализации. Реальный банк может применять другую периодичность начисления (например, ежедневную) или плавающую ставку — итоговые суммы будут немного отличаться. Перед открытием вклада уточняйте условия в договоре.