Что делать если ипотека стала неподъёмной

Что понадобится

Для решения проблемы с ипотекой подготовьте: паспорт, кредитный договор, справку о доходах (2-НДФЛ или выписку из ПФР), выписку из ЕГРН на квартиру, заявление на реструктуризацию или рефинансирование. Если планируете продавать — соберите техпаспорт и согласие супруга.

Пошаговая инструкция — 7 шагов

1. 1
   Шаг 1: Оцените свой бюджет и обратитесь в банк

   Посчитайте реальный доход и расходы. Если платеж превышает 50% дохода, срочно свяжитесь с банком. Не ждите просрочки — банки охотнее идут на уступки, пока платёж ещё вносится.

   Сравнить страховки для ипотеки →
2. 2
   Шаг 2: Оформите ипотечные каникулы

   По закону вы можете приостановить платежи на срок до 6 месяцев, если потеряли работу или тяжело заболели. Для этого подайте заявление в банк и подтвердите сложную жизненную ситуацию (справка о доходах, трудовая книжка). Каникулы продлевают срок кредита, но не портят кредитную историю.
3. 3
   Шаг 3: Рефинансируйте ипотеку

   Сейчас ставки по рыночной ипотеке 17–19% годовых (актуально на 04.08.2026), но есть льготные программы: семейная ипотека под 6%, IT-ипотека под 8%. Если ваш доход позволяет, подайте заявку на рефинансирование в другой банк — это снизит платёж на 5–15%. Учтите, что рефинансирование платное: оценка недвижимости, страховка, госпошлина.

   Подобрать страховку для рефинансирования →
4. 4
   Шаг 4: Попросите реструктуризацию в своём банке

   Если рефинансирование не подходит, обратитесь в свой банк за реструктуризацией. Вам могут увеличить срок кредита (например, с 20 до 30 лет) или снизить ставку на время. Некоторые банки дают кредитные каникулы без справок для зарплатных клиентов. Уточните условия в отделении.
5. 5
   Шаг 5: Сдайте квартиру в аренду и снимите жильё дешевле

   Если у вас есть возможность переехать к родственникам или в комнату, сдайте ипотечную квартиру. Арендный доход в 2026 году в среднем покрывает 60–80% ипотечного платежа в регионах, в Москве — до 90%. Оставшуюся часть вы будете доплачивать из своего кармана.
6. 6
   Шаг 6: Продайте квартиру с согласия банка

   Если ни один из вариантов не подходит, продайте квартиру. Вы можете продать её самостоятельно или через банк (реализация залога). Банк даст согласие на продажу, если вы погасите долг из вырученных средств. Оставшиеся деньги (если они будут) вернут вам. Продажа с торгов обычно даёт меньшую цену, поэтому старайтесь продать сами.

   Застраховать квартиру перед продажей →
7. 7
   Шаг 7: Обратитесь за бесплатной юридической помощью

   Если банк отказывает в реструктуризации или вы уже допустили просрочку, обратитесь к юристу. В каждом регионе есть бесплатные юридические консультации (МФЦ, центры соцзащиты). Также можно подать жалобу в ЦБ РФ через интернет-приёмную.

Частые ошибки

Частые вопросы