Что делать если не хватает оборотных средств на бизнес

Почему возникает нехватка оборотных средств

Оборотные средства — это деньги на закупку товаров, выплату зарплаты и аренду. Когда они заканчиваются, бизнес встает. Чаще всего проблема в задержках оплат от клиентов, излишних запасах или сезонном спаде продаж. В 2026 году средняя дебиторка у малого бизнеса составляет 45 дней, а кассовый разрыв случается у 60% предпринимателей.

Чеклист — 8 шагов, чтобы закрыть кассовый разрыв

1. 1
   Шаг 1: Оцените размер дефицита

   Посчитайте, сколько денег не хватает до ближайшей зарплаты или закупки. Составьте таблицу всех поступлений и платежей на месяц. Это покажет точную сумму, которую нужно привлечь.
2. 2
   Шаг 2: Используйте факторинг

   Факторинг — продажа дебиторской задолженности банку. Вы получаете до 90% суммы счета сразу, а банк взыскивает долг с покупателя. В 2026 году ставки по факторингу для малого бизнеса — от 12% годовых. Это быстрее и дешевле кредита.
3. 3
   Шаг 3: Оформите кредитную карту с грейс-периодом

   Кредитная карта для бизнеса с беспроцентным периодом до 120 дней — подушка на случай разрыва. Например, карта «Драйв» от Т-банка дает кэшбэк до 25% на топливо и такси, что полезно для доставки. Главное — погасить долг до конца грейса.

   Заказать кредитную карту Драйв →
4. 4
   Шаг 4: Возьмите краткосрочный кредит наличными

   Если нужна сумма от 50 000 до 2 млн рублей, подойдет потребительский кредит. В Альфа-Банке ставка от 11,5% годовых, срок до 5 лет. Деньги поступят на карту за 1 день. Используйте только на покрытие кассового разрыва, не на инвестиции.

   Оформить кредит наличными →
5. 5
   Шаг 5: Пересмотрите дебиторскую задолженность

   Позвоните клиентам, которые задерживают оплату, и предложите скидку 2-3% за досрочное погашение. Введите предоплату 50% для новых заказчиков. В 2026 году средняя просрочка по счетам — 15 дней, и каждый день разрыва стоит бизнесу 0,5% от суммы.
6. 6
   Шаг 6: Оптимизируйте запасы

   Проверьте склад: возможно, часть товаров лежит мертвым грузом. Устройте распродажу или верните поставщику. Сократите закупки до минимума на 2 недели. Нормой считается запас на 30 дней, а у многих ИП — на 60-90 дней.
7. 7
   Шаг 7: Воспользуйтесь микрозаймом для бизнеса

   Микрофинансовые организации выдают до 500 000 рублей под 0,8% в день. Это дороже кредита, но деньги приходят за час. Подходит для срочной оплаты аренды или налога. Погасите в течение месяца, чтобы не уйти в долговую яму.
8. 8
   Шаг 8: Сократите постоянные расходы

   Пересмотрите аренду, интернет, связь. Возможно, вы переплачиваете за тариф или офис. В 2026 году многие сервисы предлагают скидки при оплате за год. Сэкономленные 10-15 тысяч рублей могут закрыть мелкий разрыв.

Частые ошибки

Частые вопросы