Что делать если нечем платить ипотеку и банк подает в суд

Что понадобится

Паспорт, кредитный договор, график платежей, документы на квартиру, справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка), выписка по счету, подтверждение уважительных причин просрочки (больничный, справка об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.п.). Желательно иметь нотариально заверенную доверенность, если будете обращаться через представителя.

Пошаговая инструкция — 8 шагов

1. 1
   Шаг 1: Не игнорируйте судебную повестку

   Получив повестку, откройте её и изучите. У вас есть 10 дней на подготовку возражений. Игнорирование приведет к заочному решению в пользу банка — квартиру продадут с торгов быстро и дешево.
2. 2
   Шаг 2: Соберите все документы и обратитесь в банк

   До первого судебного заседания попробуйте договориться с банком. Подайте заявление на реструктуризацию (увеличение срока, снижение ставки) или ипотечные каникулы (до 6 месяцев). По закону № 353-ФЗ вы имеете право на каникулы при снижении дохода более чем на 30%.
3. 3
   Шаг 3: Наймите юриста или обратитесь в МФЦ

   Бесплатная юридическая помощь доступна в МФЦ и юридических клиниках при вузах. Если бюджет позволяет — наймите адвоката по банкротству. Он поможет составить возражения и представит вас в суде.
4. 4
   Шаг 4: Подайте ходатайство об отложении заседания

   Если вам нужно время для сбора документов или переговоров с банком — ходатайствуйте об отложении. Судья может дать отсрочку на 1–2 месяца. Это время используйте для поиска выхода.
5. 5
   Шаг 5: Объявите себя банкротом, если долг больше 500 000 рублей

   Если сумма ипотеки превышает 500 000 рублей и вы не можете платить, подайте заявление на банкротство через МФЦ или арбитражный суд. Внесудебное банкротство — бесплатно, но долг должен быть от 50 000 до 500 000 рублей. При банкротстве квартиру могут продать, но часть долга спишут.
6. 6
   Шаг 6: Договоритесь о продаже квартиры с торгов

   Если сохранить квартиру не удается, попросите суд назначить реализацию с публичных торгов (а не передачу банку). Так вы получите рыночную цену, а не заниженную. После продажи долг погашается, остаток возвращается вам.
7. 7
   Шаг 7: Застрахуйте квартиру и жизнь — это снизит риски

   Если у вас еще есть страховка, проверьте её условия. Страховка от потери работы или болезни может покрыть часть платежей. Если страховки нет — оформите полис ипотечного страхования через сервис сравнения. Это не спасет от текущего долга, но поможет в будущем.

   Сравнить страховки для ипотеки →
8. 8
   Шаг 8: Ведите переговоры с банком до последнего

   Даже после решения суда вы можете договориться о мировом соглашении. Предложите продать квартиру самостоятельно (у вас будет 3–6 месяцев) или рефинансировать долг в другом банке. Не сдавайтесь — суд часто идет навстречу добросовестным заемщикам.

Частые ошибки

Частые вопросы