ипотека и недвижимость ›Человек, переезжающий в другой город · FAQ
4 июня 2026 г. · 6 мин чтения
Можно ли взять ипотеку на новое жилье до продажи старого
Да, можно. Банки предлагают специальные программы «ипотека с отсрочкой продажи старой квартиры» или «мост-кредитование». Вы получаете одобрение на новую ипотеку, а старую квартиру продаёте в течение 6–12 месяцев после покупки.
Можно ли купить новую квартиру в ипотеку, пока старая ещё не продана?
Переезд в другой город — стресс, особенно если нужно сначала продать старую квартиру, а потом искать новую. Но банки в 2026 году предлагают решения, которые позволяют взять ипотеку на новое жильё до продажи старого. Разберём все варианты, условия и подводные камни.
Все вопросы и ответы
Можно ли взять ипотеку на новую квартиру до продажи старой?
Да, это возможно. В 2026 году многие банки (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Дом.РФ) предлагают программы «ипотека под залог имеющейся недвижимости» или «мост-кредитование». Вы получаете деньги на новую квартиру, а старую оставляете в залог банку — её нужно продать в течение 6–12 месяцев.
Как работает мост-кредитование при переезде?
Мост-кредитование — это краткосрочный кредит на сумму первоначального взноса (обычно до 80% от стоимости старой квартиры). Вы берёте такой кредит на 6–12 месяцев, покупаете новое жильё, а затем продаёте старое и погашаете мост-кредит. Ставка по мост-кредиту выше, чем по обычной ипотеке — в среднем 18–22% годовых.
Какие банки дают ипотеку без продажи старой квартиры в 2026 году?
Сбербанк — программа «Ипотека под залог недвижимости» (ставка от 16% при залоге старой квартиры). ВТБ — «Ипотека с отсрочкой продажи» (до 12 месяцев). Альфа-Банк — «Ипотека с мост-кредитом» (сумма до 30 млн руб.). Дом.РФ — «Ипотека на новую квартиру под залог старой» (ставка от 15,5%). Точные условия уточняйте в банке.
Какой первоначальный взнос нужен, если старая квартира ещё не продана?
Если вы используете старую квартиру как залог, первоначальный взнос может быть минимальным — от 10% стоимости новой квартиры. Если берёте мост-кредит, то взнос может быть 0% — мост-кредит покрывает до 80% стоимости старой квартиры, которые идут на первый взнос.
Можно ли взять ипотеку на новое жильё в другом городе, если старая квартира остаётся в старом?
Да, это обычная практика. Вы оформляете ипотеку в банке, который работает в обоих городах. Старая квартира остаётся в залоге, а новая покупается в другом регионе. Банк оценивает обе квартиры — вашу платёжеспособность и ликвидность старой недвижимости.
Какие документы нужны для ипотеки с отсрочкой продажи старой квартиры?
Паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка или справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи старой квартиры, выписка из ЕГРН о праве собственности, отчёт об оценке старой квартиры (не старше 3 месяцев), предварительный договор на новую квартиру.
Сколько времени даётся на продажу старой квартиры после покупки новой?
Обычно 6–12 месяцев. В Сбере — до 12 месяцев, в ВТБ — до 9, в Альфа-Банке — до 6. Если не успеваете, можно продлить за дополнительную комиссию (0,5–1% от суммы кредита) или рефинансировать мост-кредит.
Что будет, если не продать старую квартиру в срок?
Банк начислит штраф — обычно 0,1% от суммы мост-кредита за каждый день просрочки. Также может повысить ставку по ипотеке на 2–3 процентных пункта. Если продажа затягивается на месяцы, банк вправе инициировать взыскание на старую квартиру.
Как снизить процентную ставку при мост-кредитовании?
Оформите страховку жизни и здоровья заёмщика (снижает ставку на 1–1,5%), застрахуйте старую квартиру (ещё 0,5%). Некоторые банки дают скидку, если вы переводите зарплату на их карту. Используйте сервисы сравнения ипотечных программ.
Можно ли продать старую квартиру быстрее, чтобы не переплачивать?
Да. Установите цену на 5–10% ниже рыночной, сделайте качественные фото, разместите объявление на Циан и Авито. Если квартира в хорошем состоянии и в ликвидном районе, продажа может занять 1–3 месяца. Также можно обратиться к риелтору за экспресс-продажей.
Нужно ли платить налог при продаже старой квартиры, если купили новую?
Если вы владели старой квартирой более 3 лет (или 5 лет для недвижимости, купленной после 2016 года), налог платить не нужно. Если менее — можно применить налоговый вычет в размере 1 млн рублей или уменьшить доход на расходы по покупке. Консультируйтесь с налоговым инспектором.
Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса, если старая квартира ещё не продана?
Да, материнский капитал можно направить на первоначальный взнос по ипотеке. Но банк потребует, чтобы новая квартира была оформлена в общую собственность всех членов семьи. Старая квартира при этом может оставаться в залоге.
Как оценивается старая квартира для мост-кредита?
Банк направляет независимого оценщика. Оценка учитывает рыночную стоимость, состояние, местоположение. Обычно банк выдаёт мост-кредит в размере 60–80% от оценочной стоимости. Если квартира требует ремонта, процент может быть ниже.
Можно ли взять ипотеку на новую квартиру, если старая уже в ипотеке?
Да, это сложнее, но возможно. Некоторые банки разрешают рефинансировать старую ипотеку и одновременно взять новую — это называется «объединение ипотек». Либо вы можете продать старую квартиру с обременением (с согласия банка) и погасить долг.
Какие риски при ипотеке до продажи старой квартиры?
Основной риск — не успеть продать старую квартиру в срок. Это приведёт к штрафам и повышению ставки. Также возможен риск снижения цен на недвижимость — ваша старая квартира может подешеветь, и вы не сможете погасить мост-кредит полностью. Поэтому выбирайте ликвидное жильё и адекватный срок.
Частые ошибки
Занижать стоимость старой квартиры при оценке — банк выдаст меньше денег на новую.
Выбирать слишком короткий срок мост-кредита (3–4 месяца) — не успеете продать.
Не учитывать налог с продажи, если владели квартирой менее 3 лет — может не хватить денег на погашение.
Оформлять мост-кредит без страховки — ставка будет на 1,5–2% выше.
Покупать новую квартиру без предварительного одобрения банка — могут отказать в самый ответственный момент.
Что сделать прямо сейчас
- 1Шаг 1: Оцените свою старую квартируЗакажите отчёт об оценке у аккредитованного банком оценщика. Стоимость — 3–5 тысяч рублей. Это нужно для мост-кредита или залога.
- 2Шаг 2: Сравните ипотечные программыПосмотрите условия в 3–4 банках: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Дом.РФ. Обратите внимание на ставку, срок мост-кредита и комиссию за продление.
- 3Шаг 3: Получите предварительное одобрениеПодайте заявку онлайн — ответ приходит за 1–2 дня. Укажите, что планируете использовать старую квартиру как залог. Это не влияет на кредитную историю.
- 4Шаг 4: Застрахуйте обе квартирыОформите страховку жизни и здоровья, а также имущественное страхование старой и новой квартиры. Это снизит ставку на 1–2%.Подобрать страховку для ипотеки →
- 5Шаг 5: Начните продажу старой квартиры сразуПосле одобрения ипотеки выставляйте старую квартиру на продажу. Чем быстрее продадите, тем меньше переплатите по мост-кредиту.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →
делать1737квартиры1224что делать если1081квартира816ипотека799человек696переезд619недвижимость517жилья516покупатель338город328планирование320продажа292жилищный288ипотеки276заемщик267рефинансирование198одобрение171другой153вопрос143ипотечный125жилищный вопрос89продажа квартиры48покупатель жилья38ипотечный заемщик31одобрение ипотеки31рефинансирование ипотеки29переезжающий20финансовое18взноса16финансовое планирование14человек переезжающий в другой город7первоначального6ипотека без первоначального взноса3мост-кредитование1