финансы и кредиты ›Человек, который хочет рефинансировать кредиты · Пошагово
1 июня 2026 г. · 3 мин чтения
Как объединить кредиты в один с низкой ставкой
Объединить несколько кредитов в один с низкой ставкой можно через рефинансирование. В 2026 году средняя ставка по рефинансированию составляет 12-14% годовых, что ниже потребительских кредитов (18-25%). Для этого нужно выбрать банк, собрать документы и подать заявку.
Что понадобится
Для объединения кредитов понадобятся паспорт, ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ или выписка из ПФР), договоры по текущим кредитам и графики платежей. Также потребуется хорошая кредитная история — без просрочек за последние 6 месяцев. Если есть просрочки, сначала погасите их.
Пошаговая инструкция — 7 шагов
- 1Шаг 1: Оцените свою долговую нагрузкуПосчитайте общую сумму долга, ежемесячный платёж и ставки по каждому кредиту. Узнайте свой ПДН (показатель долговой нагрузки) — он не должен превышать 50% от дохода. Если ПДН выше, банк может отказать.
- 2Шаг 2: Выберите банк для рефинансированияСравните ставки и условия в 3-5 банках. В 2026 году лучшие предложения у Сбербанка (от 12,9%), ВТБ (от 13,5%), Альфа-банка (от 12,5%) и Т-Банка (от 11,9%). Обратите внимание на комиссии и сроки.Сравнить условия рефинансирования →
- 3Шаг 3: Соберите документыПодготовьте паспорт, ИНН, справку о доходах за последние 6 месяцев, копии кредитных договоров и графики платежей. Если берёте рефинансирование на сумму свыше 1 млн рублей, потребуется залог или поручитель.
- 4Шаг 4: Подайте заявку онлайнЗаполните заявку на сайте банка или через мобильное приложение. Укажите сумму рефинансирования и список кредитов, которые хотите объединить. Ответ приходит в течение 5-15 минут.
- 5Шаг 5: Дождитесь одобрения и подпишите договорЕсли заявка одобрена, банк пришлёт предварительный договор. Внимательно прочитайте условия: ставку, срок, сумму ежемесячного платежа, штрафы за досрочное погашение. Подпишите договор в отделении.
- 6Шаг 6: Закройте старые кредитыНовый банк переведёт деньги на погашение ваших старых кредитов. Получите справки о полном погашении из каждого банка и убедитесь, что все счета закрыты.
- 7Шаг 7: Начните платить по новому графикуТеперь у вас один кредит с одной датой платежа. Установите автоплатёж, чтобы не пропустить срок. Через 3-6 месяцев проверьте кредитную историю — она должна обновиться.
Частые ошибки
Не проверять свою кредитную историю перед подачей заявки — плохая история ведёт к отказу или высокой ставке.
Выбирать банк только по низкой ставке, не учитывая комиссии и страховки — итоговая переплата может оказаться выше.
Не сравнивать полную стоимость кредита (ПСК) — она включает все дополнительные расходы.
Частые вопросы
Можно ли объединить кредиты с плохой кредитной историей?
Да, но ставка будет выше — до 18-20% годовых. Некоторые банки, например, Совкомбанк и МТС Банк, предлагают рефинансирование с плохой историей, но с поручителем.
Сколько времени занимает объединение кредитов?
В среднем от 3 до 7 рабочих дней: 1-2 дня на рассмотрение заявки, 1-2 дня на подписание договора и 1-3 дня на перевод средств.
Какой максимальный срок рефинансирования?
Обычно до 5-7 лет. Например, Сбербанк даёт до 5 лет, ВТБ — до 7 лет. Чем длиннее срок, тем ниже ежемесячный платёж, но больше переплата.
Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?
Нет, но банк может учесть лимит по карте как долг. Если не планируете пользоваться картой, лучше закрыть её до подачи заявки.
Что делать, если банк отказал в рефинансировании?
Попробуйте подать заявку в другой банк или улучшите кредитную историю: погасите просрочки, уменьшите долговую нагрузку, закройте ненужные кредитки.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →
20267568кредит1900банк1224человек1000ставка815кредитная713история495снижение462рефинансирование437кредитная история396нагрузка313реструктуризация213долга187ставки109кредитов105должник98заёмщик98долговая нагрузка61платёж60снижение ставки38объединение34объединение кредитов7консолидация4консолидация долга2человек с кредитами2