финансы и кредиты ›Владелец квартиры в ипотеку · Пошагово
4 июня 2026 г. · 3 мин чтения
Как платить ипотеку если уходишь в декрет
Уход в декрет не повод паниковать: можно оформить ипотечные каникулы, рефинансировать кредит или получить субсидию от государства. В 2026 году действуют несколько законных способов снизить платеж или временно его приостановить.
Что понадобится
Потребуются паспорт, ипотечный договор, свидетельство о рождении ребенка, справка о доходах (если работаете удаленно) и заявление в банк. У некоторых банков нужен график платежей и выписка по счету.
Пошаговая инструкция — 8 шагов
- 1Шаг 1: Оцените свой финансовый запасПосчитайте, сколько месяцев вы сможете платить ипотеку без изменений. Если запаса хватит на 3–6 месяцев, возможно, каникулы не понадобятся. Если нет — действуйте дальше.
- 2Шаг 2: Узнайте, есть ли у вас право на ипотечные каникулыСогласно закону № 353-ФЗ, вы можете взять паузу до 6 месяцев, если ваш доход упал более чем на 30% по сравнению со средним за прошлый год. Декрет — уважительная причина. Обратитесь в банк с заявлением.
- 3Шаг 3: Подайте заявление на ипотечные каникулыЗаполните заявление в отделении банка или через онлайн-банк. Приложите документы, подтверждающие рождение ребенка и снижение дохода. Банк обязан рассмотреть заявление за 5 рабочих дней.
- 4Шаг 4: Рассмотрите рефинансирование ипотекиЕсли ставка по вашей ипотеке выше 8%, сейчас можно снизить её до 6–7% через рефинансирование. Это уменьшит ежемесячный платеж на 15–25%. Сравните предложения банков на специализированных сервисах.Подобрать рефинансирование →
- 5Шаг 5: Оформите страховку от потери работы или здоровьяЕсли у вас ещё нет полиса, покрывающего потерю дохода из-за декрета, оформите его. В 2026 году такие полисы стоят от 3 000 ₽ в год и могут покрыть до 6 платежей. Это дешевле, чем платить штрафы за просрочку.Оформить страховку ипотеки →
- 6Шаг 6: Обратитесь за субсидией от государстваС 2025 года действует программа «Семейная ипотека» с господдержкой для семей с детьми. Если вы родили второго или последующего ребенка, можете получить субсидию до 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Подайте заявление через Госуслуги.
- 7Шаг 7: Договоритесь с банком об отсрочке платежаЕсли каникулы не подходят, попросите банк об индивидуальной реструктуризации — увеличении срока кредита или временном снижении платежа. Многие банки идут навстречу молодым мамам.
- 8Шаг 8: Используйте материнский капитал для погашения ипотекиС 2026 года маткапитал можно направить на погашение основного долга или процентов по ипотеке. Сумма — 630 000 ₽ на первого ребенка и 830 000 ₽ на второго. Обратитесь в ПФР или МФЦ.
Частые ошибки
Не сообщать банку о рождении ребенка и ждать просрочку
Брать микрозаймы для оплаты ипотеки — это закручивает долговую спираль
Отказываться от страховки, чтобы сэкономить — рискуете остаться без защиты
Пытаться продать квартиру в спешке — теряете до 20% стоимости
Частые вопросы
Могу ли я взять ипотечные каникулы, если я в декрете, но работаю удаленно?
Да, если ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Удаленная работа не мешает.
Сколько раз можно оформлять ипотечные каникулы?
Закон позволяет один раз за весь срок кредита, но при повторном снижении дохода можно договориться с банком индивидуально.
Как быстро банк рассматривает заявление на каникулы?
Максимум 5 рабочих дней. Если документы в порядке, ответ приходит за 2–3 дня.
Повлияет ли рефинансирование на мою кредитную историю?
Нет, это стандартная процедура. Кредитная история не ухудшается, если вы платите вовремя.
Могу ли я использовать маткапитал, если ипотека оформлена не на меня, а на мужа?
Да, если вы в браке и квартира в общей долевой собственности. Потребуется нотариальное согласие супруга.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →