ипотека и недвижимость ›Человек, который хочет накопить на первый взнос по ипотеке · Инструкция
13 июня 2026 г. · 3 мин чтения
Как сохранить сбережения на ипотеку от инфляции
Чтобы сбережения на первый взнос не обесценились, держите их в инструментах с доходностью выше инфляции. Лучший вариант сейчас — вклады и накопительные счета под 13,2–15,2% годовых (актуально на 11.07.2026), а также ОФЗ и облигации с плавающим купоном.
Почему сбережения тают, даже если вы откладываете
Официальная инфляция в 2026 году выше целевого уровня ЦБ, а реальный рост цен на квартиры часто обгоняет даже официальные цифры. Если вы копите на первый взнос, деньги на обычном счёте теряют покупательную способность. Нужно выбирать инструменты, которые приносят доход не ниже 14,2% (актуально на 11.07.2026) годовых.
Чеклист — 5 шагов для сохранения сбережений
- 1Шаг 1: Откройте вклад с капитализацией процентовСейчас банки предлагают ставки по вкладам в диапазоне 13,2–15,2% годовых (актуально на 11.07.2026). Выбирайте вклад с ежемесячной капитализацией — это увеличит эффективную доходность. Сумму до 1,4 млн рублей страхует АСВ, поэтому риска потери нет. Для первого взноса это самый надёжный вариант.
- 2Шаг 2: Используйте накопительный счёт как «подушку»Накопительные счета дают чуть меньший процент, чем вклады, но позволяют снимать деньги без потери процентов. Держите на нём часть средств, которые могут понадобиться в любой момент. Ставки по таким счетам сейчас — около 10–12% годовых.
- 3Шаг 3: Купите ОФЗ с плавающим купономОФЗ-ПК (с плавающим купоном) привязаны к ключевой ставке: купон пересчитывается каждые 6 месяцев. Если ЦБ поднимет ставку — доходность вырастет. Сейчас доходность таких бумаг — примерно 14,2% (актуально на 11.07.2026) годовых. Купить можно через брокера, минимальная сумма — около 1000 рублей.
- 4Шаг 4: Откройте ИИС и получайте налоговый вычетИндивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) позволяет вернуть 13% от внесённой суммы (до 52 000 рублей в год) или не платить налог с прибыли. Вложите деньги в ОФЗ или корпоративные облигации надёжных эмитентов. Доходность с учётом вычета может превысить 14,2% (актуально на 11.07.2026).
- 5Шаг 5: Регулярно пересматривайте стратегиюРаз в 3–6 месяцев проверяйте ставки по вкладам и доходность облигаций. Если ключевая ставка изменится — корректируйте портфель. Например, при снижении ставки стоит зафиксировать высокую доходность в долгосрочных вкладах.
Частые ошибки
Держать все сбережения на карте без процента — деньги теряют 1–2% в месяц из-за инфляции
Вкладывать в акции или криптовалюту на короткий срок — высокий риск потери капитала
Не учитывать налог на доход по вкладам (13% с суммы превышения 1 млн рублей по ставке ЦБ)
Частые вопросы
Какой инструмент самый надёжный для накопления на первый взнос?
Вклад в банке с капитализацией — деньги застрахованы до 1,4 млн рублей, доходность фиксирована.
Стоит ли покупать валюту для защиты от инфляции?
Нет, сейчас валютные вклады почти не дают дохода, а курс непредсказуем. Лучше рублёвые инструменты с высоким процентом.
Какой минимальный срок накопления, чтобы ощутить эффект от инвестиций?
Оптимально — от 1 года. За год капитализация процентов и налоговые вычеты дадут заметный прирост.
Можно ли использовать ИИС, если планирую потратить деньги через 2 года?
Да, но налоговый вычет дадут только через 3 года. Если закроете счёт раньше — вычет придётся вернуть.
Что выгоднее: вклад или ОФЗ?
Вклад — проще и надёжнее, ОФЗ — потенциально выше доходность, но требует открытия брокерского счёта.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →