финансы и кредиты ›Человек, желающий купить франшизу · Пошагово
8 июля 2026 г. · 5 мин чтения
Как составить бизнес-план для кредита на франшизу
Чтобы получить кредит на франшизу, нужно составить бизнес-план, который убедит банк в окупаемости проекта. Включите в него расчёт ключевых показателей, анализ рынка и план продаж. Банки особенно смотрят на точку безубыточности и залоговое обеспечение.
Что понадобится
Для составления бизнес-плана подготовьте: паспорт франшизы (договор коммерческой концессии, финансовую модель от франчайзера), справку о доходах или бухгалтерскую отчётность, данные о рынке (конкуренты, цены, спрос). Также потребуется информация о вашем залоговом имуществе — недвижимость, автомобиль или оборудование. Банки в 2026 году при ключевой ставке 14,2% (актуально на 09.07.2026) требуют подтверждение платёжеспособности и детальный расчёт окупаемости.
Пошаговая инструкция — 8 шагов
- 1Шаг 1: Изучите требования банка к франшизамУзнайте, какие франшизы банк готов кредитовать. В 2026 году большинство банков одобряют кредиты только на франшизы из своего аккредитованного списка — например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк публикуют перечни. Уточните минимальный первоначальный взнос — обычно 30–50% от суммы. Без аккредитации франшизы шансы на одобрение резко падают.
- 2Шаг 2: Соберите финансовую модель от франчайзераЗапросите у франчайзера типовую финансовую модель с прогнозом доходов и расходов на 3–5 лет. Проверьте, чтобы модель включала роялти, паушальный взнос, затраты на запуск и оборотный капитал. Если франчайзер не предоставляет модель — это красный флаг, такой бизнес-план банк не примет.
- 3Шаг 3: Рассчитайте стартовые инвестицииПросуммируйте все затраты: паушальный взнос (от 300 тыс. до 5 млн руб.), аренда и ремонт помещения (от 500 тыс. руб.), оборудование (от 1 млн руб.), оборотный капитал на 3–6 месяцев (от 1 млн руб.). Например, для франшизы кофейни в Москве стартовые вложения — 3–4 млн руб. Укажите, какую сумму планируете взять в кредит, а какую — внести своими средствами.
- 4Шаг 4: Составьте прогноз продаж и прибылиНа основе данных франчайзера и анализа рынка спрогнозируйте выручку на первый год. Для кафе средний чек — 500–800 руб., проходимость — 100–150 человек в день. Рассчитайте себестоимость, валовую прибыль, операционные расходы (аренда, зарплата, реклама). В итоге получите чистую прибыль — она должна покрывать кредитный платёж. При ставках по кредитам 19,2–24,2% годовых (актуально на 09.07.2026) ежемесячный платёж на 3 млн руб. на 5 лет составит около 85–110 тыс. руб.
- 5Шаг 5: Определите точку безубыточностиРассчитайте объём продаж, при котором доходы покроют все расходы. Для точки безубыточности используйте формулу: постоянные расходы / (цена - переменные расходы на единицу). Например, при постоянных расходах 400 тыс. руб. в месяц и маржинальной прибыли 300 руб. с единицы нужно продавать 1333 единицы. Банки требуют, чтобы точка безубыточности достигалась не позже 6–9 месяцев работы.
- 6Шаг 6: Оцените залоговое обеспечениеПодготовьте документы на залог: недвижимость, автомобиль, оборудование или поручительство. Банк оценит залог по рыночной стоимости, обычно кредитует 60–80% от неё. Если собственного залога нет, рассмотрите программы с господдержкой — например, кредит под поручительство Корпорации МСП. В 2026 году такие программы действуют с субсидированной ставкой на 2–3% ниже рыночной.
- 7Шаг 7: Напишите резюме проекта и маркетинговый планОпишите концепцию франшизы, целевая аудитория, конкурентные преимущества. Укажите, какие маркетинговые активности планируете: реклама в соцсетях, акции, работа с отзывами. Банк хочет видеть, что вы понимаете рынок и умеете привлекать клиентов. Приложите краткий анализ конкурентов в радиусе 1–2 км от будущей точки.
- 8Шаг 8: Соберите пакет документов и подайте заявкуВ пакет входят: бизнес-план (20–30 страниц), финансовая модель в Excel, копии договора франшизы, правоустанавливающие документы на залог, личные документы (паспорт, ИНН, справка о доходах). Подайте заявку в 2–3 банка одновременно — это повысит шансы. Рассмотрение занимает от 5 до 15 рабочих дней. Если банк одобрил — внимательно проверьте условия договора перед подписанием.
Частые ошибки
Завышение прогнозов продаж — банк проверит реалистичность, и если цифры не совпадут с отраслевыми средними, откажет.
Отсутствие залога или поручительства — без обеспечения кредит на франшизу в 2026 году практически не получить.
Игнорирование точки безубыточности — если не рассчитали, когда проект начнёт приносить прибыль, банк сочтёт план слабым.
Копирование типового бизнес-плана из интернета — банк видит шаблоны и требует индивидуальных расчётов под конкретную локацию.
Неучтённые расходы на оборотный капитал — многие забывают про запас на первые месяцы, пока бизнес не выйдет на самоокупаемость.
Частые вопросы
Какой минимальный первоначальный взнос требуется для кредита на франшизу?
Обычно банки требуют 30–50% от суммы инвестиций за счёт собственных средств, но для некоторых аккредитованных франшиз возможно 20%.
Можно ли получить кредит на франшизу без залога?
В 2026 году беззалоговые кредиты на франшизу практически не выдаются. Альтернатива — поручительство Корпорации МСП или Гарантийного фонда.
Как банк оценивает бизнес-план?
Банк проверяет реалистичность прогнозов, точку безубыточности, платёжеспособность заёмщика и качество залога. Особое внимание — соответствие данных отраслевым показателям.
Сколько времени занимает одобрение кредита?
От 5 до 15 рабочих дней в зависимости от банка и сложности сделки. Ускоренное рассмотрение возможно при полном пакете документов.
Что делать, если банк отказал?
Уточните причину отказа, доработайте бизнес-план (например, увеличьте собственный взнос или найдите дополнительный залог) и подайте заявку в другой банк.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →