Как выбрать страховку жизни для ипотеки в 2026
В 2026 году страхование жизни при ипотеке обязательно, но не у всех банков одинаковые требования. Выбирайте полис с покрытием не менее суммы кредита и сроком на весь период, иначе банк навяжет свою страховку в 2-3 раза дороже.
В чём разница
Основное отличие между страховкой жизни от банка и самостоятельным полисом — цена и условия. Банковская страховка стоит 1,5–3% от суммы кредита в год, а самостоятельная — 0,3–0,7%. В 2026 году большинство банков принимают полисы от аккредитованных компаний, что позволяет сэкономить до 70% на страховке.
Сравнение: страхование жизни от банка vs самостоятельный полис
| Критерий | Страховка от банка | Самостоятельный полис |
|---|---|---|
| Годовая стоимость | 1,5–3% от суммы кредита (например, 45 000–90 000 руб. при кредите 3 млн руб.) | 0,3–0,7% от суммы кредита (9 000–21 000 руб. при кредите 3 млн руб.) |
| Покрытие рисков | Смерть, инвалидность 1 группы, часто без учета временной нетрудоспособности | Смерть, инвалидность 1 и 2 группы, часто с опцией временной нетрудоспособности |
| Гибкость условий | Фиксированный пакет, изменить нельзя | Можно добавить или убрать риски, выбрать франшизу |
| Срок действия | 1 год, с ежегодным продлением | На весь срок ипотеки (до 30 лет), без ежегодного переоформления |
| Выплата при страховом случае | Средства идут на погашение кредита, остаток — заемщику или наследникам | Средства идут заемщику или наследникам, затем они погашают кредит |
| Требования к здоровью | Минимальные, часто без медосмотра | Может потребоваться анкета или медосмотр при сумме от 5 млн руб. |
| Возможность смены страховщика | Не разрешена, привязана к банку | Можно сменить в любой момент, но с уведомлением банка |
| Возврат при досрочном погашении | Частичный возврат, часто с комиссией | Полный возврат неиспользованной части премии |
Когда выбрать вариант А, когда вариант Б
Выбирайте страховку от банка, если у вас плохая кредитная история или хронические заболевания — банк не будет проверять здоровье, а ставка останется фиксированной. Самостоятельный полис подходит, если вы здоровы, хотите сэкономить и планируете досрочно погасить ипотеку — вы вернете часть денег за неиспользованный период. Если вы берете ипотеку на сумму более 5 млн рублей, самостоятельный полис с медосмотром даст лучшие условия и более низкую ставку.