Как взять ипотеку на квартиру под ремонт

Чтобы взять ипотеку на квартиру под ремонт, нужно выбрать программу, которая включает средства на отделку. В 2026 году большинство банков предлагают ипотеку с суммой до 80% от стоимости жилья плюс до 1,5 млн рублей на ремонт.

Зачем брать ипотеку на квартиру под ремонт

В 2026 году купить квартиру без отделки — это нормально, особенно в новостройках. Но ремонт требует крупной суммы наличными, а ипотека с включением ремонта решает эту проблему.

Чеклист — 7 шагов

1
Шаг 1: Оцените свой бюджет и ремонтные потребности
Посчитайте, сколько стоит ремонт вашей мечты: от черновой отделки до финишной. Средняя цена ремонта в 2026 году — 15 000–25 000 рублей за квадратный метр. Сравните эту сумму с размером ипотечного кредита, который вы можете получить.
2
Шаг 2: Выберите банк с программой «ипотека + ремонт»
В 2026 году Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк предлагают специальные программы. Например, в Сбербанке можно включить до 1,5 млн рублей на ремонт в тело кредита. Уточните условия: некоторые банки требуют подтверждать расходы чеками.
Сравнить ипотечные программы на Банки.ру →
3
Шаг 3: Соберите документы для заявки
Стандартный пакет: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах за 6 месяцев. Для ипотеки с ремонтом может потребоваться предварительная смета от строительной компании или дизайнера. Подготовьте её заранее.
4
Шаг 4: Проверьте кредитную историю
Запросите отчёт в БКИ (например, через Госуслуги). В 2026 году банки одобряют ипотеку с ремонтом только при скоринге от 700 баллов. Если есть просрочки, исправьте их за 3–6 месяцев до подачи заявки.
Проверить кредитную историю на БКИ-онлайн →
5
Шаг 5: Подайте заявку и дождитесь одобрения
Заполните онлайн-заявку на сайте банка или в приложении. Укажите, что планируете использовать часть кредита на ремонт. В 2026 году среднее время рассмотрения — 1–3 рабочих дня. После одобрения заключите договор.
6
Шаг 6: Оформите страховку и оценку недвижимости
Обязательно застрахуйте квартиру и жизнь. В 2026 году стоимость страховки — 0,5–1% от суммы кредита в год. Оценка недвижимости нужна, если ремонт включён в тело кредита — её делают аккредитованные оценщики за 5 000–10 000 рублей.
Сравнить страховки на Сравни.ру →
7
Шаг 7: Получите деньги и начните ремонт
После регистрации сделки банк переводит средства. Часть суммы идёт продавцу, часть — на ваш счёт для ремонта. В 2026 году некоторые банки выдают ремонтные транши поэтапно по актам выполненных работ. Сохраняйте чеки и договоры с подрядчиками.

Частые ошибки

Недооценка стоимости ремонта — многие берут ипотеку с ремонтом, но потом выясняется, что денег не хватает на чистовую отделку.

Игнорирование требований банка к подтверждению расходов — если не сохранять чеки, банк может потребовать вернуть часть кредита досрочно.

Выбор программы без ремонта, а потом оформление потребительского кредита — это увеличивает общую переплату в 1,5–2 раза.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку на квартиру под ремонт без первоначального взноса?

В 2026 году такие программы есть, но ставка выше — от 12% годовых. Обычно требуется первый взнос 10–15% от стоимости квартиры.

Какой максимальный срок ипотеки с ремонтом?

Банки дают до 30 лет. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платёж, но выше переплата по процентам.

Можно ли использовать материнский капитал на ремонт?

Да, в 2026 году материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий, включая ремонт. Но потребуется подтвердить целевое расходование.

Обязательно ли делать дизайн-проект для ипотеки с ремонтом?

Не обязательно, но некоторые банки просят смету или проект, чтобы оценить сумму ремонта. Если планируете большой ремонт, лучше заказать проект заранее.

Что будет, если не использовать деньги на ремонт?

Банк может потребовать вернуть часть кредита или повысить ставку. В договоре обычно прописаны санкции за нецелевое использование средств.

Партнёр

sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и Telegram

Генерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →

выбор2116 бюджет1323 кредит971 банк685 взнос355 дизайн244 банка165 интерьер152 проект115 интерьера112 погашение104 ремонта99 дизайнер93 досрочное83 банковский77 досрочное погашение61 банковский кредит57 втб48 альфа-банк46 выбор банка30 бюджет ремонта23 брокер22 дизайнер интерьера21 дизайн проект15 домклик2

В 2026 году матери-одиночке с двумя детьми брать кредит на холодильник стоит только если срочно нужна замена, а накоплений нет. Лучше рассмотреть рассрочку от продавца или покупку б/у в проверенном магазине — это спасёт от переплаты в 40-60% за 2 года. Если кредит неизбежен, выбирайте целевой займ до 50 000 рублей на срок не больше года.

Что делать если пришел долг за капремонт от предыдущего владельца

Долг за капремонт от предыдущего владельца не переходит к вам автоматически. В 2026 году вы имеете полное право не платить по чужим счетам — главное правильно оформить перерасчёт в фонде капремонта.

Что делать если бизнес сезонный а кредит надо выплачивать

Если ваш бизнес приносит деньги только летом, а кредит висит круглый год — вы не одиноки. В 2026 году реструктуризация долга и сезонный график платежей спасут от кассовых разрывов. Действуйте по чеклисту ниже.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Чтобы сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, нужно подать заявление о включении её в конкурсную массу с обременением и доказать, что это единственное жильё. Суд может оставить квартиру, если вы исправно платите ипотеку или реструктуризируете долг. В 2026 году закон даёт шанс сохранить жильё через мировое соглашение или рефинансирование.