Как законно не платить кредит при задержке зарплаты

Почему задержка зарплаты — не повод портить кредитную историю

В 2026 году каждый десятый охранник торгового центра сталкивается с задержкой зарплаты на срок от двух недель. Банки и МФО не интересуются вашими проблемами — они требуют платить по графику. Но закон даёт вам инструменты, чтобы законно не вносить платежи до тех пор, пока вы не получите заработанное.

Чеклист — 6 шагов, как законно не платить кредит при задержке зарплаты

1. 1
   Шаг 1: Запросите кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ

   С 2024 года любой заёмщик может оформить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если его доход упал более чем на 30%. Задержка зарплаты считается таким падением. Для этого отправьте заявление в банк — через личный кабинет или отделение. Приложите справку от работодателя о задержке зарплаты. Если справки нет — подойдёт трудовой договор и выписка с расчётного счёта. Банк обязан рассмотреть заявление за 5 рабочих дней.

   Оформить кредитные каникулы через сервис →
2. 2
   Шаг 2: Подайте заявление на реструктуризацию графика платежей

   Если кредитные каникулы не подходят (например, у вас ипотека или автокредит), попросите реструктуризацию. Это изменение графика: увеличение срока кредита, снижение ежемесячного платежа или отсрочка на 3–6 месяцев. В 2026 году банки обязаны рассмотреть такое заявление в течение 10 дней. Штрафы и пени за просрочку в период рассмотрения не начисляются.

   Рассчитать условия реструктуризации →
3. 3
   Шаг 3: Используйте право на отсрочку по потребительскому кредиту до 100 000 рублей

   Согласно поправкам в ФЗ-353, с 2025 года заёмщик может потребовать отсрочку по кредиту до 100 000 рублей без подтверждения дохода. Достаточно написать заявление в банк и указать причину — задержка зарплаты. Банк не вправе отказать, если вы не допускали просрочек за последние 12 месяцев. Отсрочка даётся на 1–3 месяца.
4. 4
   Шаг 4: Заморозьте платежи по микрозаймам через МФО

   Микрофинансовые организации в 2026 году обязаны предоставлять льготный период по займам до 30 000 рублей при снижении дохода. Задержка зарплаты — законное основание. Позвоните в МФО, назовите номер договора и попросите оформление каникул на срок до 2 месяцев. Проценты в этот период не начисляются. Без заявления каникулы не включаются автоматически.

   Список МФО с каникулами →
5. 5
   Шаг 5: Оформите заявление о временной неплатёжеспособности через портал «Госуслуги»

   С 2025 года на «Госуслугах» работает сервис «Временная неплатёжеспособность». Вы подаёте заявление, указываете дату задержки зарплаты и сумму долга. Система автоматически уведомляет банки и МФО о том, что вы временно не можете платить. На срок до 60 дней банки обязаны приостановить начисление штрафов и пеней. Услуга бесплатная.
6. 6
   Шаг 6: Если задержка зарплаты длится более 2 месяцев — подайте на банкротство

   В 2026 году процедура внесудебного банкротства доступна при долге от 50 000 до 500 000 рублей. Задержка зарплаты — одно из оснований для списания долгов. Подать заявление можно через МФЦ или «Госуслуги». Процедура длится 6 месяцев, после чего кредиты списываются. Минус — кредитная история испортится на 5 лет, но вы избавитесь от долгов.

   Проверить условия банкротства →

Частые ошибки

Частые вопросы