ипотека и недвижимость ›Человек, планирующий покупку дома · Инструкция
15 июня 2026 г. · 3 мин чтения
Какие страховки нужны при покупке дома и земельного участка
При покупке дома и участка обязательно застраховать сам дом (конструктив, отделку), гражданскую ответственность перед соседями, жизнь и здоровье заёмщика при ипотеке, а также титул (риск потери права собственности). Без страховки ипотеку не дадут, а при пожаре или заливе вы рискуете остаться без жилья и с долгом.
Зачем страховать дом и участок
Покупка дома — крупнейшая инвестиция в жизни, и без страховки вы рискуете потерять всё. Банк при ипотеке требует минимум страхование объекта, а по закону вы обязаны застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Даже если покупаете за наличные, страховка защитит от пожара, залива, стихийных бедствий и претензий соседей.
Чеклист — 5 шагов
- 1Шаг 1: Страхование дома (конструктив и отделка)Оформите полис на несущие конструкции, кровлю, стены, фундамент, а также внутреннюю отделку и инженерные системы. Минимальная сумма покрытия — рыночная стоимость дома. В 2026 году средняя стоимость такого полиса — 0,3–0,5% от страховой суммы. Например, для дома за 5 млн руб. страховка обойдётся в 15–25 тыс. руб. в год.Сравнить страховки дома →
- 2Шаг 2: Страхование ответственности перед соседямиЕсли из-за вашего дома произойдёт залив или пожар, соседи вправе требовать компенсацию. Полис гражданской ответственности покрывает такие риски. Лимит — от 500 тыс. руб., стоимость — 1–3 тыс. руб. в год. Рекомендуемый лимит — 1,5 млн руб.Оформить страховку ответственности →
- 3Шаг 3: Страхование жизни и здоровья (при ипотеке)Банки требуют застраховать жизнь и здоровье заёмщика на сумму кредита. Ставка — обычно 0,3–1% от суммы кредита в год. Для кредита в 4 млн руб. это 12–40 тыс. руб. в год. Без полиса банк вправе повысить ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта.Подобрать страховку для ипотеки →
- 4Шаг 4: Титульное страхованиеСтрахует риск потери права собственности из-за оспаривания сделки. Особенно важно при покупке вторичного жилья или дома с историей. Стоимость — 0,2–0,5% от стоимости дома. Полис действует до истечения срока исковой давности (3 года).Узнать про титульное страхование →
- 5Шаг 5: Страхование земельного участкаСтандартные полисы на дом часто не включают участок. Отдельно застрахуйте забор, хозяйственные постройки, а также ответственность за вред, причинённый участком (например, падение дерева). Стоимость — от 2 тыс. руб. в год за постройки.Застраховать участок →
Частые ошибки
Экономия на страховке — покупка минимального покрытия, которое не компенсирует реальный ущерб.
Не включать в полис отделку и инженерные системы — при пожаре или заливе их не возместят.
Путать страховку дома и ипотечную страховку — банк требует только свою, а полный пакет защищает вас.
Частые вопросы
Обязательно ли страховать дом при покупке за наличные?
По закону — нет, но без страховки вы несёте все риски. Рекомендуем оформить хотя бы базовый полис от пожара и залива.
Можно ли застраховать дом без отделки?
Да, но тогда при повреждении внутренней отделки вы не получите компенсацию. Лучше включить её в полис.
Что делать, если банк навязывает свою страховку?
Вы вправе выбрать любую аккредитованную банком страховую компанию. Сравните условия и цены — часто можно сэкономить 30–50%.
Страховка участка входит в полис дома?
Обычно нет. Участок и постройки нужно страховать отдельно или дополнением к основному полису.
Как часто нужно продлевать страховку?
Стандартный срок — 1 год. При ипотеке продление обязательно каждый год до погашения кредита.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →
безопасность2785страховка1435ипотека1285страхование1010дома940покупка719покупатель521чеклист509ипотеки424недвижимости370жизни274участка215страхование недвижимости101ответственности87сделки77страхование ипотеки71безопасность сделки62страхование ответственности52страхование жизни51покупка дома28титульное страхование10страхование дома8покупка участка6покупатель участка5покупатель дома4