Какую страховку обязательно оформить при ипотеке в 2026 году

Почему страховка при ипотеке — не просто трата, а защита

В 2026 году ставки по ипотеке остаются высокими — средняя базовая ставка 18–22%. Банки используют страховку как инструмент снижения рисков: без полиса залога кредит не дадут, а с добровольными видами страхования можно получить скидку до 2 процентных пунктов. Разберём, что обязательно по закону, а что — маркетинг банка.

Чеклист — 5 шагов для правильного оформления страховок при ипотеке

1. 1
   Шаг 1: Оформите обязательную страховку предмета залога (квартиры или дома)

   По закону № 102-ФЗ «Об ипотеке» вы обязаны застраховать недвижимость от рисков повреждения и уничтожения — пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия. Минимальная сумма покрытия — не меньше остатка долга по кредиту. Средняя стоимость полиса — 0,3–0,5% от суммы кредита в год. Например, при кредите 5 млн рублей полис обойдётся в 15–25 тыс. рублей в год. Если не оформить, банк вправе отказать в выдаче кредита или повысить ставку на 1–2 п.п.

   Сравнить цены на страховку ипотеки →
2. 2
   Шаг 2: Оцените выгоду от добровольного личного страхования (жизнь и здоровье)

   Личное страхование не обязательно по закону, но почти все банки включают его в «пакетный» продукт для снижения ставки. Без него ставка может быть на 1–3 п.п. выше. В 2026 году Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк предлагают снижение ставки на 1,5–2 п.п. при оформлении полиса жизни. Средняя стоимость — 0,5–1% от суммы кредита в год. Например, при кредите 5 млн рублей полис жизни обойдётся в 25–50 тыс. рублей в год, но экономия на процентах может составить 50–100 тыс. рублей за первый год.

   Рассчитать стоимость личной страховки →
3. 3
   Шаг 3: Проверьте, нужна ли страховка титула (права собственности)

   Титульное страхование защищает от потери права собственности из-за юридических проблем — например, если предыдущий собственник скрыл наследников. В 2026 году банки редко требуют этот полис, но если вы покупаете квартиру на вторичном рынке с «нечистой» историей, титул может быть обязательным условием. Стоимость — 0,2–0,4% от суммы кредита в год. Если вы уверены в чистоте сделки, откажитесь от этого полиса.
4. 4
   Шаг 4: Сравните предложения разных страховых компаний, а не берите в банке

   Банки часто предлагают страховку по завышенным ценам — на 20–40% дороже, чем у прямых страховщиков. В 2026 году вы можете купить полис в любой компании с лицензией, главное — чтобы она аккредитована банком. Используйте сервисы сравнения, чтобы найти лучшую цену. Например, полис залога в банке может стоить 30 тыс. рублей, а у независимого страховщика — 18 тыс. рублей.

   Сравнить страховки ипотеки →
5. 5
   Шаг 5: Обновляйте полисы ежегодно и следите за сроками

   Страховка оформляется на год, и банк требует её продления каждый год до полного погашения ипотеки. Если пропустите срок, банк может начислить штраф или повысить ставку. В 2026 году многие банки (например, ДОМ.РФ) автоматически списывают оплату, но лучше контролировать самостоятельно. Напоминание ставьте за 2 недели до окончания — так вы успеете пересмотреть условия и сменить страховщика при необходимости.

   Продлить страховку онлайн →

Частые ошибки при оформлении страховки на ипотеку

Частые вопросы