Стоит ли рефинансировать ипотеку если ставка упала на 4 процента
Да, рефинансирование ипотеки имеет смысл, если ставка упала на 4% и вы планируете жить в квартире ещё 3–5 лет. Экономия на процентах в этом случае может составить от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей за весь срок кредита. Но есть нюансы: срок кредита, комиссии за досрочное погашение и ваша кредитная история.
В чём разница
Рефинансирование — это новый кредит, которым вы закрываете старый. Разница между вариантами — в ставке, сроке и ежемесячном платеже. При снижении ставки на 4% новый кредит обходится дешевле, но требует времени и денег на оформление.
Сравнение: старая ипотека vs новая ипотека после рефинансирования
| Критерий | Старая ипотека | Новая ипотека |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 12% годовых | 8% годовых |
| Ежемесячный платеж | 45 000 руб. | 34 000 руб. |
| Общая переплата за 10 лет | 2 400 000 руб. | 1 080 000 руб. |
| Срок кредита | 15 лет | 15 лет (осталось 10) |
| Комиссия за досрочное погашение | 0,5% от суммы | 0% |
| Расходы на оформление | 0 руб. | 50 000 руб. |
| Необходимость новой оценки | не требуется | обязательна, 5 000 руб. |
| Страховка на новый кредит | уже оформлена | требуется, 12 000 руб./год |
Когда выбрать старую ипотеку, когда новую
Выбирайте старую ипотеку, если осталось платить меньше 3 лет — экономия не покроет расходы на оформление. Также оставьте старый кредит, если у вас плохая кредитная история или вы планируете продать квартиру в ближайшие 2 года. Новую ипотеку берите, если осталось платить 5–10 лет и ставка упала на 4% — вы сэкономите 200–300 тысяч рублей даже с учётом комиссий. Идеальный сценарий: у вас стабильный доход, нет других кредитов, и вы не планируете переезд.