Какие скрытые комиссии бывают в ипотечном договоре

Почему банки прячут комиссии в ипотеке

В 2026 году средняя ставка по ипотеке в России — 12,5% годовых, но реальная переплата часто выше из-за дополнительных сборов. Банки включают в договор пункты, которые выглядят как стандартные услуги, но на деле увеличивают ежемесячный платёж на 3000–5000 рублей. Например, комиссия за выдачу кредита или обязательная страховка с завышенным тарифом.

Чеклист — 6 шагов: как найти и избежать скрытых комиссий

1. 1
   Шаг 1: Проверьте комиссию за выдачу кредита

   Некоторые банки в 2026 году всё ещё берут 0,5–2% от суммы кредита за его выдачу. Эта сумма может быть прописана в договоре как «плата за организацию кредита» или «сбор за открытие ссудного счёта». Попросите менеджера показать пункт с полной стоимостью кредита (ПСК) — там все комиссии уже включены.

   Сравнить условия ипотеки без комиссий →
2. 2
   Шаг 2: Уточните стоимость обязательной страховки

   Страховка жизни и здоровья заёмщика в 2026 году стоит в среднем 1–1,5% от суммы кредита в год. Банки часто навязывают свою страховую компанию с тарифом на 30–40% выше рыночного. Вы имеете право выбрать другую компанию, но проверьте, не прописано ли в договоре условие о повышении ставки при отказе от их страховки.

   Рассчитать страховку для ипотеки онлайн →
3. 3
   Шаг 3: Изучите комиссию за оценку недвижимости

   Банки требуют отчёт об оценке квартиры, и часто навязывают своего оценщика за 8000–12 000 рублей. На рынке аналогичная услуга стоит 4000–6000 рублей. Уточните, можно ли привлечь независимого оценщика с аккредитацией банка — это сэкономит до 50%.

   Найти аккредитованного оценщика →
4. 4
   Шаг 4: Найдите платежи за досрочное погашение

   С 2020 года банки не могут брать комиссию за досрочное погашение, но в 2026 году есть лазейка — штраф за частичное погашение в первые 6–12 месяцев. Проверьте договор: если сумма штрафа превышает 1% от тела кредита, это повод отказаться от банка. Закон разрешает штраф только в пределах фактических расходов банка.
5. 5
   Шаг 5: Проверьте комиссию за обслуживание счёта

   Банки иногда включают ежемесячную плату за ведение ссудного счёта — 200–500 рублей в месяц. За 20 лет это 48 000–120 000 рублей лишних трат. В 2026 году такие комиссии должны быть явно выделены в таблице платежей, но их легко пропустить. Попросите выписку всех платежей до подписания.
6. 6
   Шаг 6: Узнайте о штрафах за просрочку и реструктуризацию

   Стандартный штраф за просрочку — 0,1% от суммы долга в день, но некоторые банки ставят 0,5% и маскируют это под «пеню». Также комиссия за реструктуризацию (изменение графика) может достигать 5000–10 000 рублей. Уточните эти цифры до подписания, чтобы не попасть на деньги при временных трудностях.

   Заказать консультацию по ипотеке →

Частые ошибки

Частые вопросы