финансы и кредиты ›Человек, увлекающийся ремонтом и дизайном · FAQ
10 июня 2026 г. · 5 мин чтения
Можно ли включить стоимость ремонта в ипотеку в 2026 году
Да, включить стоимость ремонта в ипотеку можно — в 2026 году действуют программы «Ипотека с ремонтом» от Сбербанка, ВТБ и ряда других банков. На ремонт выделяют до 500 тыс. рублей сверх суммы кредита, при этом ставка остаётся базовой (от 18% годовых).
Можно ли включить ремонт в ипотеку в 2026 году
В 2026 году многие банки предлагают программы, позволяющие добавить стоимость отделки к сумме ипотечного кредита. Это удобно, если вы купили квартиру в новостройке с черновой отделкой и не хотите копить на ремонт отдельно. Разбираемся, какие банки дают такие кредиты, на каких условиях и какие подводные камни вас ждут.
Все вопросы и ответы
Какие банки дают ипотеку с ремонтом в 2026 году?
Сбербанк предлагает программу «Ипотека на квартиру с ремонтом» — до 500 тыс. рублей на отделку. ВТБ — «Ипотека с отделкой» с лимитом до 400 тыс. рублей. Также подобные продукты есть у Россельхозбанка и Банка ДОМ.РФ. Ставки — от 18–20% годовых.
Можно ли включить ремонт в уже оформленную ипотеку?
Нет, добавить ремонт к уже выданному кредиту нельзя. Нужно брать отдельный потребительский кредит на ремонт (ставки от 22%) либо рефинансировать ипотеку с увеличением суммы. Рефинансирование возможно, если у вас хорошая кредитная история и доход позволяет.
Какую сумму можно получить на ремонт в ипотеке?
Максимум — 500 тыс. рублей в Сбербанке, 400 тыс. в ВТБ. Сумма не может превышать 15–20% от стоимости квартиры. Например, при цене квартиры 5 млн рублей можно добавить до 750 тыс., но банки редко одобряют больше 500 тыс.
Какие документы нужны для включения ремонта в ипотеку?
Потребуются смета или договор подряда на ремонт, техпаспорт квартиры, подтверждение права собственности. Если ремонт делает ИП или компания — лицензия и выписка из СРО. Банк может запросить фото квартиры до начала работ.
Какую отделку можно оплатить ипотечными деньгами?
Только черновую отделку: стяжка пола, штукатурка стен, разводка электрики, сантехника. Чистовая отделка (плитка, обои, ламинат) обычно не разрешается. Некоторые банки позволяют купить материалы, но нужны чеки.
Можно ли сделать ремонт своими руками, если включил его в ипотеку?
Да, можно. Но банк попросит смету от подрядчика или подтверждение покупки материалов. Если вы делаете всё сами, придётся доказывать расходы чеками. Лучше нанять бригаду и заключить договор.
Какая ставка по ипотеке с ремонтом в 2026 году?
Ставка не отличается от базовой ипотечной ставки банка. В Сбербанке — от 18,5%, в ВТБ — от 19%, в Россельхозбанке — от 20%. Если ремонт включён, ставка не повышается. Но если берёте отдельный кредит на ремонт — ставка будет выше (22–25%).
Нужно ли страховать ремонт в ипотеке?
Страхование квартиры обязательно, но ремонт отдельно страхуют редко. Банк требует полис на залоговое имущество. Если хотите застраховать отделку, оформите добровольное страхование ремонта — это около 0,5% от стоимости отделки в год.
Что будет, если не сделать ремонт после получения ипотеки?
Банк может потребовать вернуть деньги на ремонт досрочно, так как они выделены целевым назначением. В договоре обычно прописан срок завершения работ (6–12 месяцев). Если не уложились, продлите договор с банком или верните часть суммы.
Можно ли включить ремонт в ипотеку на вторичное жильё?
Да, но реже. Банки охотнее дают такие кредиты на новостройки. На вторичку — только если квартира требует капитального ремонта и вы предоставите дефектную ведомость. Лимиты ниже — до 300 тыс. рублей.
Как получить деньги на ремонт: сразу или частями?
Обычно банк выдаёт сумму на ремонт единовременно после регистрации ипотеки. Но есть программы с поэтапным финансированием: первый транш — 50%, второй — после отчёта о выполненном этапе. Уточняйте в банке.
Можно ли использовать маткапитал на ремонт, если есть ипотека?
Маткапитал можно направить на погашение ипотеки, но не на отдельный ремонт. Если вы включили ремонт в ипотеку, маткапитал покроет часть основного долга. Но напрямую оплатить ремонт маткапиталом нельзя.
Какие налоги нужно платить, если включил ремонт в ипотеку?
Никаких дополнительных налогов. Но вы можете получить налоговый вычет с суммы процентов по ипотеке и с расходов на отделку (до 2 млн рублей). Для вычета сохраняйте чеки и договоры на ремонт.
Что лучше: ипотека с ремонтом или отдельный кредит на ремонт?
Ипотека с ремонтом выгоднее: ставка ниже (18–20% vs 22–25%), а срок — 20–30 лет. Отдельный кредит берётся на 5–7 лет, и ежемесячный платёж выше. Если лимита 500 тыс. хватает — выбирайте ипотеку с ремонтом.
Как проверить, можно ли включить ремонт в ипотеку в моём банке?
Позвоните на горячую линию или зайдите в мобильное приложение. В Сбербанке — в разделе «Ипотека» выберите «Квартира с ремонтом». В ВТБ — «Ипотека с отделкой». Если ваш банк не предлагает такую опцию, подайте заявку на рефинансирование в другой банк.
Частые ошибки
Пытаться включить в ипотеку стоимость чистовой отделки — банк её не одобрит, придётся доплачивать из своих.
Не сохранять чеки на материалы — без них не получится налоговый вычет и не докажете целевое использование денег.
Брать ипотеку с ремонтом без сметы — банк может отказать в выдаче дополнительной суммы.
Что сделать прямо сейчас
- 1Шаг 1: Узнать лимит в вашем банкеПозвоните в банк или зайдите в приложение — проверьте, доступна ли программа «Ипотека с ремонтом» и какой максимальный лимит.
- 2Шаг 2: Составить смету на ремонтСделайте список работ и материалов, оцените стоимость. Смета нужна для банка и для налогового вычета.
- 3Шаг 3: Собрать документыПодготовьте техпаспорт, договор подряда (если нанимаете бригаду), чеки на материалы. Если ремонт своими руками — сохраняйте чеки.
- 4Шаг 4: Подать заявку на ипотеку с ремонтомЗаполните заявку онлайн или в отделении. Укажите сумму на ремонт отдельно. Дождитесь одобрения.Сравнить условия ипотеки с ремонтом →
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →