ипотека и недвижимость ›Человек, копящий на первый взнос по ипотеке · Инструкция
23 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Что делать если не хватает денег на первый взнос по ипотеке
Если не хватает на первый взнос по ипотеке, используйте госпрограммы, субсидии от застройщика или возьмите потребительский кредит. В 2026 году минимальный взнос по рыночным программам составляет 20%, но есть льготные варианты с 10%. Рассмотрите продажу старого жилья, использование материнского капитала или помощь от работодателя.
Почему не хватает на первый взнос в 2026 году
В 2026 году средняя стоимость квартиры в новостройке в Москве — 14,5 млн рублей, в регионах — 4,2 млн. Первый взнос в 20% — это 2,9 млн и 840 тысяч рублей соответственно. Рост цен на жильё за год составил 8%, а доходы населения выросли только на 5%, поэтому разрыв увеличивается.
Чеклист — 9 шагов, как накопить или получить первый взнос
- 1Шаг 1: Проверьте льготные ипотечные программыУзнайте, подходите ли вы под семейную ипотеку под 6% годовых. В 2026 году ставка действует для семей с детьми до 6 лет. Первый взнос — 10% от стоимости жилья. Также работает IT-ипотека для сотрудников аккредитованных компаний — ставка до 5%, взнос 15%.Сравнить условия ипотеки на Banki.ru →
- 2Шаг 2: Используйте материнский капиталС 2026 года материнский капитал на первого ребёнка — 630 000 рублей, на второго — 833 000 рублей. Эти деньги можно направить на первый взнос по ипотеке. Потребуется справка из СФР и заявление в банк. Срок рассмотрения — 10 рабочих дней.
- 3Шаг 3: Продайте имеющееся жильё или долюЕсли у вас есть квартира, комната или доля, продайте их. Средняя цена комнаты в регионе — 1,2 млн рублей. Вырученные деньги покроют взнос за новую квартиру. Учтите налог — 13% с дохода, если владели менее 3 лет.
- 4Шаг 4: Возьмите потребительский кредит на взносБанки в 2026 году одобряют кредиты наличными до 3 млн рублей под 15–18% годовых. Заём на 1 млн на 3 года даст ежемесячный платёж 34 000 рублей. Риск — увеличится долговая нагрузка, поэтому рассчитывайте бюджет.Подобрать потребительский кредит на Сравни.ру →
- 5Шаг 5: Накопите за 6–12 месяцев с помощью депозитаОткройте накопительный счёт под 18% годовых в банке с госучастием. Ежемесячно откладывайте 20% дохода. Если вы зарабатываете 100 000 рублей, за год накопите 240 000 рублей плюс проценты. Используйте автоплатёж для дисциплины.Открыть вклад в Сбербанке →
- 6Шаг 6: Попросите помощь от работодателяКрупные компании вроде Яндекса, Сбера и Газпрома предлагают сотрудникам субсидии на жильё. Обычно это 500 000–1 000 000 рублей безвозмездно или под низкий процент. Условие — отработать 3–5 лет после покупки.
- 7Шаг 7: Используйте субсидию от застройщикаЗастройщики в 2026 году часто предлагают траншевую ипотеку: вы платите 10% взноса, а остаток — после сдачи дома. Либо они дают скидку на квартиру, равную сумме взноса. Пример: ПИК, Эталон, Самолёт — уточняйте в отделе продаж.
- 8Шаг 8: Привлеките созаёмщика или поручителяДобавьте в ипотеку супруга, родителя или друга с высоким доходом. Банк учтёт совокупный доход, и взнос может быть ниже — 10% вместо 20%. Созаёмщик получает долю в квартире, если это прописано в договоре.
- 9Шаг 9: Оформите налоговый вычет досрочноВ 2026 году можно вернуть до 260 000 рублей из бюджета за покупку жилья. Подайте заявление в ФНС через личный кабинет — деньги придут за 1–2 месяца. Используйте их для погашения части взноса или первого платежа.
Частые ошибки
Брать микрозаймы для взноса — ставка 30–50% годовых, высокая долговая нагрузка снижает шансы на ипотеку
Игнорировать госпрограммы — многие не проверяют семейную или IT-ипотеку, хотя подходят под условия
Продавать жильё без учёта налога — если владели меньше 3 лет, придётся заплатить 13% от продажи
Частые вопросы
Можно ли взять ипотеку без первого взноса в 2026 году?
Формально нет — по закону банк требует минимум 10% от стоимости жилья. Но есть схемы, где застройщик даёт скидку, равную взносу, или вы используете потребительский кредит.
Какой минимальный первый взнос по ипотеке сейчас?
По льготным программам — 10%, по рыночным — 20%. В некоторых банках для зарплатных клиентов — 15%.
Поднимут ли ставку по ипотеке, если взнос меньше 20%?
Да, банки добавляют 0,5–1% к ставке при взносе от 10% до 15%. Например, при базовой ставке 8% вы получите 8,5–9%.
Можно ли использовать маткапитал как первый взнос?
Да, с 2026 года это разрешено. Потребуется справка из СФР и заявление в банк. Деньги перечислят напрямую застройщику.
Что делать, если доход не позволяет накопить на взнос?
Увеличьте доход через подработку или смену работы, рассмотрите субсидию от работодателя или продажу старого жилья. Также можно привлечь созаёмщика.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →