финансы и кредиты ›Человек, который хочет купить квартиру в ипотеку · Инструкция
20 мая 2026 г. · 4 мин чтения
Можно ли взять ипотеку в декрете
Да, взять ипотеку в декрете можно. В 2026 году банки одобряют кредиты мамам в отпуске по уходу за ребенком при выполнении нескольких условий: официальный доход, хорошая кредитная история и первоначальный взнос от 15%.
Почему декрет — не приговор для ипотеки
Многие мамы считают, что в декрете ипотеку не дадут. На самом деле банки в 2026 году лояльнее относятся к заемщикам в отпуске по уходу за ребенком, особенно если есть подтвержденный доход или созаемщик. Главное — заранее подготовить документы и выбрать правильную программу.
Чеклист — 8 шагов к ипотеке в декрете
- 1Шаг 1: Оцените свой доходПосчитайте все поступления: пособие по уходу до 1,5 лет, зарплату мужа, доход от подработок или самозанятости. Банки учитывают только официальные суммы, которые можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или выпиской из ПФР. Если ваш доход меньше 30 000 рублей в месяц, придется привлекать созаемщика.Рассчитать ипотеку онлайн →
- 2Шаг 2: Соберите первоначальный взносМинимальный взнос по рыночным программам — 15% от стоимости квартиры, по льготным — 20%. Для квартиры за 5 млн рублей это 750 000–1 000 000 рублей. Если накоплений нет, используйте материнский капитал — в 2026 году его сумма 630 000 рублей, и его можно направить на первый взнос.Открыть вклад на первоначальный взнос →
- 3Шаг 3: Проверьте кредитную историюЗакажите отчет в БКИ через Госуслуги или сайт ЦБ — это бесплатно два раза в год. Если есть просрочки или микрозаймы, закройте долги до подачи заявки. Банки в 2026 году проверяют историю за 5 лет, и даже один пропуск платежа может снизить шансы.
- 4Шаг 4: Найдите созаемщикаЕсли ваш доход в декрете меньше 40 000 рублей, добавьте мужа, родителей или других родственников. Созаемщик должен иметь официальную зарплату и хорошую историю — его доход суммируется с вашим. В 2026 году до 70% заявок с созаемщиком одобряют быстрее.Сравнить условия ипотеки с созаемщиком →
- 5Шаг 5: Выберите льготную программуВ 2026 году работают несколько госпрограмм: семейная ипотека под 6% для семей с детьми до 6 лет, дальневосточная под 2% и сельская под 3%. Семейная ипотека — ваш вариант, если ребенку меньше 6 лет. Ставка фиксированная, а сумму можно увеличить до 12 млн рублей в регионах.Узнать условия семейной ипотеки →
- 6Шаг 6: Подготовьте документыКроме паспорта и СНИЛС, банк запросит: свидетельство о рождении ребенка, справку о пособии из соцзащиты, трудовую книжку (копию) и справку о доходах созаемщика. Если работаете удаленно — возьмите договор ГПХ или выписку из налоговой. Соберите всё за 2–3 дня до подачи заявки.
- 7Шаг 7: Подайте заявку в несколько банковНе ограничивайтесь одним банком — подайте заявки в 3–4 организации: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк. В 2026 году банки конкурируют за клиентов, и условия могут отличаться на 0,5–1% по ставке. Заявки рассматривают от 1 до 5 дней, отказ в одном не влияет на другие.Заполнить онлайн-заявку →
- 8Шаг 8: Застрахуйте жизнь и квартируОбязательное условие — страхование залога (квартиры). Страховка жизни и здоровья добровольная, но без неё ставку поднимают на 1–1,5%. В 2026 году средняя стоимость полиса — 0,5–1% от суммы кредита в год. Например, при ипотеке 4 млн рублей — это 20 000–40 000 рублей.Сравнить страховки для ипотеки →
Частые ошибки
Подавать заявку только в один банк и ждать решения неделями — теряете время и шансы.
Скрывать декретный статус в анкете — банк узнает это по выписке из ПФР и откажет.
Брать микрозаймы перед ипотекой — даже небольшие долги снижают кредитный рейтинг.
Не проверять кредитную историю заранее — ошибки в отчете могут быть не вашими.
Частые вопросы
Можно ли взять ипотеку в декрете без первоначального взноса?
Да, если используете материнский капитал или участвуете в программе «Молодая семья». В 2026 году некоторые банки предлагают ипотеку с 0% взноса, но ставка будет выше на 1–2%.
Какой минимальный доход нужен для ипотеки в декрете?
Банки требуют, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40–50% вашего подтвержденного дохода. При доходе 30 000 рублей можно рассчитывать на кредит до 1,5 млн рублей на 20 лет.
Влияет ли декрет на одобрение ипотеки?
Декрет сам по себе не проблема, но банк оценивает стабильность дохода. Если вы получаете только пособие до 1,5 лет, шансы ниже — нужен созаемщик или подработка с официальным доходом.
Можно ли взять ипотеку в декрете на себя, если муж уже в ипотеке?
Да, это не запрещено. Главное, чтобы ваша долговая нагрузка (платежи по всем кредитам) не превышала 50% семейного дохода. Если у мужа уже есть ипотека, его доход не учтут в вашей заявке.
Какой процент отказа по ипотеке у мам в декрете?
В 2026 году примерно 30–40% заявок от мам в декрете получают отказ. Основные причины: низкий доход, плохая кредитная история или отсутствие созаемщика.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →