ипотека и недвижимость ›Владелец квартиры в ипотеку · Инструкция
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как получить деньги на ремонт под залог ипотечной квартиры
В 2026 году взять деньги на ремонт под залог квартиры, которая уже в ипотеке, можно через рефинансирование или потребительский кредит под залог недвижимости. Банки выдают до 80% от рыночной стоимости жилья, даже если остаток долга большой. Вот пошаговый чеклист, как получить деньги быстро и без лишних переплат.
Зачем закладывать ипотечную квартиру ещё раз
В 2026 году средняя ставка по ипотеке держится на уровне 12–14%, а ремонт в однушке площадью 35 кв. м обходится в 800–900 тысяч рублей. Если у вас нет свободных накоплений, вариант один — использовать залог уже имеющейся квартиры. Банки охотно идут на это, потому что недвижимость уже проверена и находится в залоге.
Чеклист — 6 шагов, как получить деньги на ремонт под залог ипотечной квартиры
- 1Шаг 1: проверьте остаток долга и рыночную стоимость квартирыЗакажите отчёт об оценке у аккредитованного оценщика — в 2026 году это стоит 5–7 тысяч рублей. Узнайте остаток задолженности по ипотеке через личный кабинет банка. Если рыночная стоимость квартиры 6 млн, а долг 3 млн, то свободный залог — 3 млн, из которых банк выдаст до 80% (2,4 млн).
- 2Шаг 2: выберите банк, который рефинансирует ипотеку с выдачей на рукиНе все банки дают деньги на ремонт при рефинансировании. В 2026 году это делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и ДОМ.РФ. Условия: ставка от 11,5%, срок до 30 лет, сумма до 80% от залога. Подайте заявки в 3–4 банка, чтобы сравнить.Сравнить условия рефинансирования →
- 3Шаг 3: соберите документы для банкаПотребуются паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка или выписка из ПФР, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), отчёт об оценке, договор купли-продажи и кредитный договор по текущей ипотеке. Банки рассматривают заявку 3–7 рабочих дней.
- 4Шаг 4: подайте заявку на рефинансирование и дождитесь одобренияЗаполните анкету на сайте банка или в офисе. Укажите цель — «ремонт» и сумму, которую хотите получить сверх погашения долга. После одобрения банк пришлёт предварительное решение. Оно действует 30–45 дней, в течение которых нужно подписать договор.Подать заявку онлайн →
- 5Шаг 5: подпишите договор и получите деньгиПосле одобрения банк погашает старую ипотеку, регистрирует новый залог в Росреестре (это занимает 5–7 дней). Разницу между новой суммой кредита и остатком долга перечисляют на ваш счёт. В 2026 году срок зачисления — 1–2 рабочих дня после регистрации.
- 6Шаг 6: используйте деньги на ремонт и сохраняйте чекиБанк не проверяет целевое расходование средств, если вы взяли потребительский кредит под залог. Но при рефинансировании часть денег может быть заблокирована до подтверждения ремонта. Сохраняйте договоры с подрядчиками и чеки на материалы — на всякий случай.
Частые ошибки
Брать деньги без предварительной оценки — банк может оценить квартиру ниже, и вы получите меньше, чем планировали.
Выбирать первое попавшееся предложение — ставки по рефинансированию различаются на 2–3% у разных банков, переплата за 10 лет может составить 200–300 тысяч рублей.
Не учитывать стоимость страховки — в 2026 году страхование жизни и квартиры добавляет 0,5–1% к эффективной ставке.
Частые вопросы
Можно ли получить деньги на ремонт, если ипотека оформлена недавно?
Да, можно, если с момента оформления прошло хотя бы 3–6 месяцев и вы исправно платили без просрочек.
Какую максимальную сумму можно получить под залог ипотечной квартиры?
До 80% от рыночной стоимости квартиры за вычетом остатка долга. Например, при стоимости 5 млн и долге 2 млн — до 2,4 млн рублей.
Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?
Нет, если вы платите вовремя. Наоборот, своевременные платежи улучшают историю.
Сколько времени занимает получение денег?
От подачи заявки до зачисления проходит 2–4 недели, в зависимости от банка и скорости регистрации залога.
Обязательно ли страховать квартиру и жизнь?
По закону обязательно только страхование квартиры от повреждений. Страхование жизни — добровольное, но без него ставка будет выше на 0,5–1%.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →
владелец3017квартиры1224ремонт1174кредит971квартира816ипотека799владелец квартиры517ипотеки276недвижимости247залог192денег147быстрый80деньги78ипотечник78деньга31ипотечной31вторичный25кредитование19дополнительное17владелец ипотечной квартиры15залог недвижимости15деньги на ремонт3быстрый кредит1вторичный залог1дополнительное кредитование1