налоги и бухгалтерия ›Человек, который хочет накопить на пенсию · Пошагово
3 июля 2026 г. · 2 мин чтения
Как увеличить будущую пенсию с помощью страховых программ
Увеличить будущую пенсию можно с помощью накопительного страхования жизни или добровольного пенсионного страхования. В 2026 году такие программы позволяют не только копить, но и получать налоговый вычет до 15 600 рублей в год. Разберём пошагово, как выбрать и оформить страховую программу для пенсии.
Что понадобится
Паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги для первого взноса (обычно от 10 000 до 50 000 рублей). Время на сравнение программ нескольких страховых компаний.
Пошаговая инструкция — 6 шагов
- 1Шаг 1: Определите цель и срок накопленияРешите, к какому возрасту хотите получить капитал и какую сумму планируете накопить. Например, к 60 годам — 1 000 000 рублей. Срок влияет на выбор программы: чем дольше срок, тем выше потенциальный доход.
- 2Шаг 2: Выберите тип страховой программыЕсть два основных варианта: накопительное страхование жизни (НСЖ) и добровольное пенсионное страхование (ДПС). НСЖ даёт страховую защиту на случай смерти или инвалидности, ДПС — только накопление к пенсии. Для пенсии чаще выбирают ДПС.
- 3Шаг 3: Сравните предложения страховых компанийИзучите условия 3–5 компаний: доходность (обычно 4–7% годовых), минимальный взнос, возможность досрочного снятия, комиссии. Используйте сайты-агрегаторы или обратитесь в страховую напрямую.
- 4Шаг 4: Рассчитайте сумму взносов и налоговый вычетВыберите сумму ежегодного взноса. Максимальный взнос для вычета — 120 000 рублей в год, с которого можно вернуть 13% (до 15 600 рублей). Например, если платить 10 000 рублей в месяц, за год — 120 000, вычет — 15 600.
- 5Шаг 5: Заключите договор и оформите полисПодпишите договор со страховой компанией. Внимательно прочитайте условия: срок, порядок выплат, страховые случаи. Полис можно оформить онлайн или в офисе. Первый взнос вносите сразу.
- 6Шаг 6: Получите налоговый вычетПосле оплаты взноса подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет налогоплательщика. Приложите копию договора и платёжные документы. Вычет вернут на счёт в течение 3–4 месяцев.
Частые ошибки
Выбирать программу только по доходности, игнорируя надёжность страховой компании
Не учитывать инфляцию: через 20 лет накопленная сумма может обесцениться
Заключать договор без изучения условий досрочного расторжения — часто теряете часть взносов
Частые вопросы
Какую сумму можно накопить с помощью страховой программы?
Всё зависит от взносов и срока. При ежегодном взносе 120 000 рублей и доходности 5% за 20 лет накопится около 4 000 000 рублей.
Можно ли досрочно забрать деньги?
Да, но обычно с потерей части накопленного дохода или с комиссией. Условия прописаны в договоре.
Какой налоговый вычет можно получить?
До 15 600 рублей в год (13% от 120 000 рублей взносов). Вычет предоставляется на сумму добровольных взносов по ДПС и НСЖ.
Чем отличается НСЖ от ДПС?
НСЖ включает страховую защиту (выплата при смерти/инвалидности), ДПС — только накопление к пенсии. Для пенсии обычно выбирают ДПС.
Где узнать актуальные программы?
На сайтах страховых компаний (СберСтрахование, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование) или на финансовых маркетплейсах.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →
доход1583страхование982пенсия577налоговый545планирование533финансы522вычет514налоговый вычет400финансовая390план355программа276жизни261страховая203грамотность177инвестиции145будущая124пенсионный120финансовая грамотность110личные67накопление52добровольное50страхование жизни48личные финансы45добровольное страхование38копилка25будущая пенсия4пенсионный план2страховая программа1