ипотека и недвижимость ›Человек, который покупает первую квартиру в ипотеку · Пошагово
25 мая 2026 г. · 4 мин чтения
Как увеличить одобренную сумму ипотеки если не хватает
Чтобы увеличить одобренную сумму ипотеки, привлеките созаёмщика с официальным доходом, подайте заявку в банк, который учитывает семейный доход и бонусы, и увеличьте первоначальный взнос до 30%. Также можно подтвердить дополнительный доход справкой 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или использовать сертификат материнского капитала.
Что понадобится
Для увеличения одобренной суммы ипотеки вам потребуются паспорт, СНИЛС, ИНН и трудовая книжка. Также подготовьте справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, выписку по зарплатной карте и документы на дополнительное имущество (например, автомобиль или вторую квартиру) для залога. Если есть созаёмщик, его полный пакет документов тоже нужен.
Пошаговая инструкция — 8 шагов
- 1Шаг 1: Оцените свой текущий доход и долговую нагрузкуПосчитайте ежемесячный доход после налогов и вычтите обязательные платежи — кредиты, алименты, аренду. Банки в 2026 году обычно одобряют сумму, при которой ежемесячный платёж не превышает 40% вашего чистого дохода. Если у вас есть мелкие кредиты, закройте их до подачи заявки.Проверить кредитную историю →
- 2Шаг 2: Привлеките созаёмщика с официальным доходомСозаёмщиком может быть супруг, родитель или близкий родственник с белой зарплатой от 60 тысяч рублей в месяц. В 2026 году Сбербанк и ВТБ учитывают доход созаёмщика полностью, что может увеличить сумму на 30–50%. Главное — чтобы у созаёмщика не было плохой кредитной истории.
- 3Шаг 3: Увеличьте первоначальный взнос до 30%Банки охотнее одобряют крупные суммы, если вы вносите больше своих денег. В 2026 году минимальный взнос по госпрограммам — 20%, но при 30% ставка снижается на 0,5–1 процентный пункт. Накопите за 2–3 месяца, откладывая 30% зарплаты, или используйте материнский капитал.
- 4Шаг 4: Подтвердите дополнительный доход справкой 2-НДФЛЕсли вы получаете премии, подработки или проценты по вкладам, возьмите справку за последние 12 месяцев. Банк учтёт до 70% дополнительного дохода, если он регулярный. Например, подработка в 20 тысяч рублей в месяц может добавить к сумме кредита до 1,5 миллиона рублей.
- 5Шаг 5: Выберите банк с лояльными условиями для молодых семейВ 2026 году Альфа-Банк и Дом.РФ предлагают программы с учётом семейного дохода и бонусов. Подайте заявку сразу в 2–3 банка, чтобы сравнить предложения. Используйте сервисы-агрегаторы, которые подбирают варианты за 5 минут.Сравнить ипотечные программы →
- 6Шаг 6: Используйте материнский капитал для увеличения взносаВ 2026 году сумма маткапитала на первого ребёнка — 630 тысяч рублей, на второго — 833 тысячи. Эти деньги можно направить на первоначальный взнос или погашение основного долга. Подайте заявление в СФР через Госуслуги — деньги придут за 10 рабочих дней.
- 7Шаг 7: Заложите дополнительное имуществоЕсли у вас есть автомобиль, гараж или дача, предложите их в залог. Банк оценит имущество и добавит до 20% к сумме кредита. Например, автомобиль стоимостью 1,5 миллиона рублей может увеличить ипотеку на 300–400 тысяч.
- 8Шаг 8: Подайте заявку с полным пакетом документов онлайнВ 2026 году большинство банков принимают заявки через приложение — загрузите сканы паспорта, справок и фото имущества. Решение приходит за 1–2 часа. Если сумма одобрена, но меньше нужной, попросите пересмотр с учётом созаёмщика или увеличенного взноса.Подать заявку онлайн →
Частые ошибки
Подавать заявку в один банк, не сравнивая условия — это снижает шансы на увеличение суммы.
Не закрывать мелкие кредиты перед ипотекой — даже долг в 50 тысяч рублей уменьшает одобренный лимит на 10–15%.
Игнорировать возможность созаёмщика — многие считают, что это усложнит процесс, хотя на деле прибавляет до 50% суммы.
Частые вопросы
Можно ли увеличить сумму ипотеки без созаёмщика?
Да, за счёт увеличения первоначального взноса, подтверждения дополнительного дохода или залога имущества.
Какой доход нужно показать, чтобы получить ипотеку на 5 миллионов рублей?
При ставке 8% и сроке 20 лет ежемесячный платёж составит 42 тысячи рублей, значит нужен доход от 105 тысяч рублей после налогов.
Влияет ли кредитная история на сумму одобрения?
Да, плохая история может снизить сумму на 20–30% или привести к отказу. Проверьте её бесплатно на Госуслугах раз в год.
Сколько времени занимает увеличение суммы через созаёмщика?
Обычно 1–2 рабочих дня после подачи его документов. Заявка пересчитывается автоматически.
Можно ли использовать маткапитал как часть первоначального взноса?
Да, это разрешено с 2024 года. В 2026 году сертификат принимают все крупные банки, включая Сбербанк и ВТБ.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →