Как взять ипотеку на квартиру для родителей с низким доходом

Почему купить квартиру для родителей с низким доходом сложно, но реально

Банки неохотно одобряют ипотеку пенсионерам или людям с доходом ниже прожиточного минимума. Но вы можете оформить кредит на себя, а родителей сделать созаемщиками — это повысит шансы. В 2026 году действуют льготные программы: семейная ипотека под 6% и IT-ипотека под 8%, которые позволяют снизить платеж.

Чеклист — 7 шагов к ипотеке для родителей

1. 1
   Шаг 1: Оцените свой доход и долговую нагрузку

   Посчитайте, сколько вы можете платить ежемесячно. Банки требуют, чтобы платеж не превышал 40–50% вашего дохода. Если у вас уже есть кредиты, их тоже учтут. Например, при зарплате 80 000 рублей максимальный платеж — 32 000–40 000 рублей.
2. 2
   Шаг 2: Выберите подходящую ипотечную программу

   Лучший вариант — семейная ипотека под 6%, если у вас есть ребенок до 6 лет. Если вы IT-специалист — IT-ипотека под 8%. Рыночная ипотека сейчас дорогая — 17–19% годовых (актуально на 01.08.2026), поэтому старайтесь попасть под госпрограмму. Уточните условия в банке: некоторые требуют, чтобы квартира была в новостройке.
3. 3
   Шаг 3: Соберите первоначальный взнос

   Минимальный взнос по льготным программам — 15–20% от стоимости квартиры. Для квартиры за 5 млн рублей это 750 000–1 000 000 рублей. Можно использовать материнский капитал — в 2026 году его сумма составляет около 630 000 рублей. Также подойдет накопления или продажа имеющегося жилья.
4. 4
   Шаг 4: Найдите квартиру и оцените её стоимость

   Ищите варианты в новостройках по льготным программам или на вторичном рынке, если берете рыночную ипотеку. Обратите внимание на состояние: родителям будет сложно делать ремонт. Лучше выбрать квартиру с чистовой отделкой. Проверьте, что объект аккредитован в банке.
5. 5
   Шаг 5: Подайте заявку в банк и соберите документы

   Вам понадобятся паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Для родителей-созаемщиков — паспорт и справка о пенсии. Подайте заявку онлайн — это быстрее. Рассмотрение занимает 1–5 дней. Если откажут, попробуйте другой банк или увеличьте первоначальный взнос.
6. 6
   Шаг 6: Застрахуйте квартиру и жизнь

   Обязательно застрахуйте приобретаемую квартиру от повреждений и свою жизнь. Страховка снижает ставку по ипотеке на 0,5–1%. Оформить полис можно в банке или в страховой компании. В среднем страховка стоит 0,3–1% от суммы кредита в год.
7. 7
   Шаг 7: Заключите договор и зарегистрируйте право собственности

   После одобрения подпишите кредитный договор и договор купли-продажи. Зарегистрируйте переход права в Росреестре — это можно сделать через МФЦ или онлайн. После регистрации вы становитесь собственником, а квартира остается в залоге у банка до полной выплаты кредита.

Частые ошибки

Частые вопросы