Какой срок ипотеки выгоднее 15 или 30 лет в 2026 году
В 2026 году при средней ставке 18,5% ипотека на 15 лет обойдется в 2,2 млн переплаты за квартиру за 5 млн, а на 30 лет — в 5,8 млн. Короткий срок выгоднее по переплате, но ежемесячный платеж будет на 12 000 рублей выше. Выбирать стоит исходя из вашего дохода и планов на досрочное погашение.
Что влияет на выгоду срока ипотеки
В 2026 году средняя ставка по рыночной ипотеке составляет 18,5% годовых, а льготные программы доступны под 8% для семей с детьми и IT-специалистов. Переплата за 30 лет получается в 2,5–3 раза больше, чем за 15 лет, но ежемесячный платеж ниже на 30–40%. Выбор срока зависит от вашего ежемесячного бюджета и готовности гасить долг досрочно.
Сравнение ипотеки на 15 и 30 лет в 2026 году
| Параметр | 15 лет | 30 лет | Разница |
|---|---|---|---|
| Сумма кредита | 5 000 000 руб. | 5 000 000 руб. | — |
| Процентная ставка (рыночная) | 18,5% | 18,5% | — |
| Ежемесячный платеж | 74 200 руб. | 62 100 руб. | 12 100 руб. в месяц |
| Общая переплата | 2 196 000 руб. | 5 836 000 руб. | 3 640 000 руб. |
| Общая сумма выплат | 7 196 000 руб. | 10 836 000 руб. | 3 640 000 руб. |
| Досрочное погашение через 5 лет (100 000 руб./мес.) | остаток 2 100 000 руб. | остаток 3 400 000 руб. | 1 300 000 руб. |
| Льготная ставка (семейная ипотека 8%) | ежемесячный платеж 47 800 руб. | ежемесячный платеж 36 700 руб. | 11 100 руб. в месяц |
Как выбрать срок под свою ситуацию
Если ваш ежемесячный доход позволяет платить 74 000 рублей и больше, берите 15 лет — сэкономите 3,6 млн на переплате. Если бюджет ограничен и вы не планируете досрочное погашение, 30 лет дадут платеж 62 000 рублей, но готовьтесь к переплате в 5,8 млн. При досрочном погашении даже 30-летний кредит можно закрыть за 10–12 лет, сократив переплату до уровня 15-летнего.