Как платить ипотеку в декрете если зарплата упала

Почему платить ипотеку в декрете стало сложнее

Декретный отпуск в 2026 году — это не только радость от рождения ребёнка, но и серьёзное испытание для семейного бюджета. Пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет составляет максимум 49 123 рубля (с 1 февраля 2026), а средний ипотечный платёж по рыночной ставке 17–19% годовых (актуально на 01.08.2026) — около 35–45 тысяч рублей. Если ваша зарплата упала с 80–100 тысяч до пособия, разница становится критичной.

Чеклист — 7 шагов, чтобы снизить платёж по ипотеке в декрете

1. 1
   Шаг 1: Оформите ипотечные каникулы

   Вы имеете право на отсрочку платежей до 6 месяцев, если ваш доход упал более чем на 30% по сравнению со средним за последние 2 месяца. Заявление можно подать в банк лично или через Госуслуги. Каникулы не портят кредитную историю, но проценты продолжат начисляться.
2. 2
   Шаг 2: Подайте заявку на реструктуризацию кредита

   Реструктуризация — это изменение условий договора: увеличение срока, снижение ставки или переход на льготный период. Многие банки (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк) предлагают специальные программы для заёмщиков в декрете. Обратитесь в банк с заявлением и справкой о доходах.
3. 3
   Шаг 3: Используйте материнский капитал для погашения ипотеки

   Сертификат на 676 398 руб. (на 2026 год) или 893 571 руб. (на 2026 год) можно направить на погашение основного долга или процентов по ипотеке. Для этого подайте заявление через Социальный фонд России (sfr.gov.ru) или МФЦ. Деньги поступят в банк в течение 10 рабочих дней. Это самый быстрый способ уменьшить долг.

   Сравнить условия по ипотеке →
4. 4
   Шаг 4: Рефинансируйте ипотеку на льготных условиях

   Если у вас семейная ипотека или вы подходите под IT-ипотеку, ставка может быть снижена до 6% годовых. Рефинансирование уменьшит ежемесячный платёж на 30–50%. Сравните предложения банков через сервисы-агрегаторы.
5. 5
   Шаг 5: Получите субсидию от государства

   В 2026 году действуют региональные программы помощи семьям с детьми. Например, в Москве можно получить единовременную выплату до 150 000 рублей на погашение ипотеки при рождении ребёнка. Уточните в своём региональном центре соцзащиты.
6. 6
   Шаг 6: Сдавайте квартиру в аренду (если есть возможность)

   Если у вас есть другое жильё или вы можете переехать к родственникам, сдайте свою квартиру. Средняя ставка аренды однокомнатной квартиры в 2026 году — 25–35 тысяч рублей в месяц. Эти деньги покроют большую часть ипотечного платежа.
7. 7
   Шаг 7: Оформите налоговый вычет

   Вы можете вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма вычета — 390 000 рублей. Подайте декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет налогоплательщика. Деньги поступят на счёт в течение 3 месяцев.

Частые ошибки

Частые вопросы