Как снизить налог на доход при росте ипотечного платежа

Если ваш ипотечный платёж вырос, вы можете уменьшить налог на доход — вернуть до 650 000 ₽ через имущественный вычет или получить вычет по процентам. Рассказываем, как это сделать по шагам в 2026 году.

Почему растёт ипотечный платёж и как налог может помочь

В 2026 году ключевая ставка ЦБ держится на уровне 18–20%, поэтому многие ипотечные платежи по плавающим ставкам выросли на 30–50%. Если вы купили квартиру до 30 лет, у вас есть право на налоговые вычеты, которые позволяют вернуть часть уплаченного НДФЛ и компенсировать рост платежей.

Чеклист — 5 шагов к снижению налога при росте ипотечного платежа

1
Шаг 1: Проверьте право на имущественный вычет
Вы можете вернуть 13% от стоимости квартиры, но не более 260 000 ₽ (лимит 2 млн ₽). Если вы уже использовали вычет на другую квартиру — переходите к шагу 2. Если нет — подайте декларацию 3-НДФЛ за 2025 год через личный кабинет налогоплательщика.
2
Шаг 2: Оформите вычет по процентам по ипотеке
Вы имеете право вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 000 ₽ (лимит 3 млн ₽). Для этого соберите справку об уплаченных процентах из банка и приложите к декларации. В 2026 году средняя переплата по ипотеке за первый год — 400–500 тыс. ₽, так что вычет составит 52–65 тыс. ₽.
3
Шаг 3: Рефинансируйте ипотеку на льготных условиях
Если ваш банк не снижает ставку, найдите программу рефинансирования с фиксированной ставкой 14–16% на 5 лет. Это уменьшит ежемесячный платёж на 15–25% и снизит налогооблагаемую базу. Сравните предложения на сервисе Сравни.ру — там можно подобрать полис ипотечного страхования с кешбэком.
Подобрать страховку ипотеки →
4
Шаг 4: Используйте инвестиционный налоговый вычет (ИИС)
Если у вас есть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) типа А, вы можете вернуть до 52 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽ взноса). Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. Откройте ИИС в брокере до конца 2026 года, внесите до 400 тыс. ₽ и получите вычет в 2027 году.
5
Шаг 5: Подайте заявление на налоговые каникулы по ипотеке
Если ваш доход упал более чем на 30% или вы потеряли работу, вы можете оформить ипотечные каникулы до 6 месяцев. В этот период налог на доход не начисляется на сумму прощённых процентов. Обратитесь в банк с заявлением и документами о снижении дохода.

Частые ошибки

Не подавать декларацию, потому что кажется, что вычет уже использован — на самом деле по процентам он отдельный.

Путать имущественный вычет и вычет по процентам — это разные лимиты, их можно получить одновременно.

Пропускать срок подачи 3-НДФЛ (до 30 апреля следующего года) — тогда вычет переносится на год.

Частые вопросы

Можно ли получить вычет, если квартира куплена в ипотеку, но ещё не оформлена в собственность?

Да, вычет можно получить с даты подписания акта приёма-передачи, даже если право собственности ещё не зарегистрировано.

Какой максимальный срок для получения вычета по процентам?

Вычет по процентам можно получать ежегодно, пока вы платите проценты по ипотеке, но не более 3 млн ₽ совокупно.

Что делать, если я уже получил вычет по старой квартире?

Если лимит 2 млн ₽ исчерпан, вы можете получить только вычет по процентам по новой ипотеке, если ранее его не использовали.

Влияет ли рефинансирование на право вычета?

Нет, вычет по процентам сохраняется, если новый кредит взят в том же банке или при рефинансировании целевым образом.

Могу ли я получить вычет, если работаю неофициально?

Нет, вычет предоставляется только с доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13%. Если вы не платите налог, вычет не положен.

Партнёр

sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и Telegram

Генерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →

20264925 доход1085 кредит971 ипотека799 налог560 возврат312 снижение288 налоговый277 вычет274 рефинансирование198 налоговый вычет194 платеж153 каникулы139 налога136 ндфл127 ипотечный125 ипотечный кредит67 имущественный65 возврат налога46 имущественный вычет46 платежа45 ипотека 202639 налоговые35 налог на доход27 снижение платежа17 ипотечный платеж7 налоговые каникулы5 вычет по процентам2 налоговый возврат1

Если вы пенсионер и вам пришёл налог на квартиру, хотя вы имеете льготу, не паникуйте: в 2026 году налоговая часто ошибается. Нужно проверить уведомление, подать заявление на льготу или уточнить данные в личном кабинете. Мы подготовили чеклист из 5 шагов, чтобы исправить ситуацию за 15 минут.

Нужно ли платить НДС при сдаче склада в аренду

Да, в большинстве случаев при сдаче склада в аренду нужно платить НДС по ставке 20%, если вы на общей системе налогообложения. Но есть исключения: например, если вы применяете УСН или арендуете склад у физлица.

Можно ли быть самозанятым инвалидом и не потерять льготы

Да, инвалид может оформить самозанятость и сохранить все федеральные и региональные льготы: пенсию, ЕДВ, компенсацию ЖКХ. Налог на профессиональный доход не считается трудовым доходом и не влияет на статус нетрудоспособности.

Какой налог при продаже квартиры через 2 года в собственности

При продаже квартиры через 2 года после покупки налог платить не нужно, если это ваше единственное жильё. Если квартира не единственная, налог начисляется с разницы между ценой продажи и расходами на покупку по ставке 13% (или 15% для дохода свыше 5 млн руб.).