Как застраховать потерю работы при ипотеке

Что понадобится

Для оформления страховки от потери работы при ипотеке подготовьте паспорт, кредитный договор, справку о доходах за последние 6 месяцев и трудовую книжку. Полис можно купить онлайн на сайте страховой компании или через банк-кредитор. Убедитесь, что в договоре страхования прописано покрытие риска потери работы (добровольное страхование от несчастных случаев и болезней или страхование финансовых рисков).

Пошаговая инструкция — 8 шагов

1. 1
   Шаг 1: Оцените свои риски

   Посчитайте ежемесячный платёж по ипотеке и определите, сколько месяцев вы сможете платить без работы. Например, при зарплате 100 000 руб. и платеже 50 000 руб. подушка безопасности должна покрывать минимум 6 месяцев — это 300 000 руб. Если накоплений нет, страховка обязательна.
2. 2
   Шаг 2: Выберите вид страховки

   Есть два варианта: страхование от несчастных случаев и болезней (покрывает потерю трудоспособности) и страхование финансовых рисков (покрывает потерю работы по сокращению или увольнению). Второй вариант дороже, но защищает именно от потери дохода. Уточните в банке, какие виды они принимают.
3. 3
   Шаг 3: Сравните предложения банков и страховых

   Банки часто предлагают свои полисы, но они могут быть дороже. Сравните условия на сайтах-агрегаторах или обратитесь в независимые страховые компании. Например, Сбербанк страхование предлагает полис «Защита дохода» от 0,8% в год, а ВТБ — «Финансовый резерв» от 0,6%.

   Сравнить полисы ипотечного страхования →
4. 4
   Шаг 4: Проверьте условия покрытия

   Внимательно читайте договор: какие случаи считаются страховыми (сокращение, ликвидация компании, увольнение по соглашению сторон), какой срок ожидания (франшиза) — обычно 30–60 дней. Убедитесь, что выплата покрывает 100% платежа по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев.
5. 5
   Шаг 5: Рассчитайте стоимость полиса

   Стоимость зависит от суммы кредита, срока, возраста и профессии. В среднем — 0,5–1,5% от остатка долга в год. Для ипотеки 3 млн руб. на 20 лет полис обойдётся в 15 000–45 000 руб. в год. Точную цену даст калькулятор на сайте страховщика.

   Рассчитать стоимость полиса →
6. 6
   Шаг 6: Оформите полис онлайн

   Заполните заявку на сайте страховой компании или через банк-кредитор. Приложите сканы документов. Обычно решение приходит за 1–2 дня. Оплатите полис картой или через банковский перевод. Полис придёт на электронную почту.
7. 7
   Шаг 7: Уведомите банк

   После получения полиса отправьте его копию в банк через личный кабинет или отделение. Некоторые банки требуют оригинал. Убедитесь, что банк подтвердил принятие полиса — иначе страховка не будет учтена при снижении ставки.
8. 8
   Шаг 8: Сохраняйте документы и продлевайте полис

   Храните договор страхования и квитанции об оплате. Каждый год продлевайте полис до даты окончания. Если потеряли работу, сразу подайте заявление в страховую — обычно срок уведомления не более 30 дней. Приложите справку из центра занятости и копию трудовой книжки.

Частые ошибки

Частые вопросы