Какая страховка нужна для ипотеки

Почему без страховки не взять ипотеку

Банк выдаёт вам крупную сумму на 15–30 лет, и его главный риск — потеря залога. Если квартира сгорит или обрушится, банк не получит свои деньги обратно. Поэтому закон обязывает страховать предмет залога — недвижимость, которую вы покупаете. Личное страхование жизни и здоровья остаётся добровольным, но банки часто делают его условием пониженной ставки.

Чеклист — 5 шагов, чтобы правильно застраховать ипотеку

1. 1
   Шаг 1: Застрахуйте недвижимость от повреждения и утраты

   Это обязательное условие по закону № 102-ФЗ «Об ипотеке». Полис должен покрывать риски пожара, залива, взрыва газа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Минимальная страховая сумма — не меньше остатка долга по ипотеке. Обычно полис стоит 0,2–0,5% от суммы кредита в год. Например, при долге 3 млн рублей — 6–15 тыс. рублей в год. Вы можете купить полис в любой аккредитованной банком страховой компании — их список обычно есть на сайте банка.

   Сравнить цены на страховку недвижимости →
2. 2
   Шаг 2: Оформите личное страхование жизни и здоровья (если хотите снизить ставку)

   Банки предлагают два варианта: базовая ставка (например, 19% годовых) без страховки жизни, или сниженная (например, 17,5%) с полисом. Разница может составлять 1–2 процентных пункта. Полис покрывает смерть, инвалидность I или II группы, временную нетрудоспособность. Стоимость — 0,3–1% от суммы кредита в год. Если вы молоды и здоровы, выгоднее застраховаться и платить меньше процентов. Если возраст или проблемы со здоровьем — считайте, что дешевле.

   Рассчитать стоимость страховки жизни →
3. 3
   Шаг 3: Проверьте, не навязывают ли вам ненужные страховки

   Банки часто включают в договор титульное страхование (риск потери права собственности) и страхование ответственности заёмщика. Эти виды не обязательны. От них можно отказаться без повышения ставки, если вы не согласились в договоре. Внимательно читайте раздел «Страхование» в кредитном договоре. Если видите лишние пункты — попросите их убрать. В 2026 году ЦБ РФ активно борется с навязыванием услуг, так что банки обязаны предоставлять выбор.
4. 4
   Шаг 4: Выбирайте страховую компанию с лучшими условиями

   Не обязательно покупать полис в офисе банка — часто там завышенные цены. Вы можете обратиться в любую страховую из списка аккредитованных. Сравните предложения от 3–5 компаний. Обратите внимание на франшизу — если вы согласны на франшизу (например, 10 тыс. рублей), стоимость полиса снижается на 20–30%. Также проверьте рейтинг надёжности страховщика (А+ и выше).

   Сравнить предложения страховых →
5. 5
   Шаг 5: Продлевайте полисы вовремя и следите за графиком

   Страховка недвижимости действует один год, её нужно продлевать каждый год до полного погашения ипотеки. Если пропустите срок, банк вправе потребовать досрочного погашения или увеличить ставку. Установите напоминание за месяц до окончания. Личное страхование жизни часто оформляется на весь срок кредита с ежегодной оплатой — тоже не забывайте продлевать. В 2026 году многие банки присылают СМС-уведомления, но лучше подстраховаться самому.

Частые ошибки при страховании ипотеки

Частые вопросы