Какую страховку выбрать для ипотеки в 2026 году
В 2026 году для ипотеки обязательна страховка недвижимости, а отказ от личного страхования может увеличить ставку на 1–1,5%. Выбирайте полис с покрытием не менее суммы кредита, сравнивайте предложения 4–5 страховых компаний и обращайте внимание на исключения.
В чём разница
Ипотечная страховка бывает обязательной (страхование недвижимости) и добровольной (личное страхование заемщика). Обязательная страховка защищает банк от утраты или повреждения квартиры, а добровольная — от потери трудоспособности и жизни заемщика. Отказ от добровольной страховки банк компенсирует повышением процентной ставки на 1–1,5%.
Сравнение: обязательная vs добровольная страховка
| Критерий | Обязательная (недвижимость) | Добровольная (жизнь/здоровье) |
|---|---|---|
| Законодательное требование | Да, ст. 31 ФЗ-102 | Нет, но банк вправе требовать |
| Влияние на ставку | Без неё кредит не выдадут | Отказ = рост ставки на 1–1,5% |
| Средняя стоимость в год | 0,2–0,5% от суммы кредита | 0,5–1,5% от суммы кредита |
| Кто получает выплату | Банк (остаток долга), остаток — заемщику | Банк в пределах долга, остаток — наследникам |
| Пример для кредита 3 млн руб. | 6 000–15 000 руб./год | 15 000–45 000 руб./год |
| Можно ли сменить страховщика | Да, ежегодно | Да, но банк может пересмотреть ставку |
| Покрытие | Риски: пожар, залив, взрыв, стихийные бедствия | Смерть, инвалидность I–II группы, временная нетрудоспособность |
Когда выбрать обязательную страховку, когда добровольную
Обязательная страховка нужна всем заемщикам — без неё банк не выдаст кредит. Добровольную страховку стоит оформить, если у вас нет накоплений на случай потери дохода или если вы хотите получить более низкую ставку. Если вы молоды, здоровы и имеете финансовую подушку, можно отказаться от добровольной страховки, но тогда будьте готовы к ставке выше на 1–1,5%. Для семей с детьми и единственным кормильцем добровольная страховка оправдана: при страховом случае банк погасит долг.