налоги и бухгалтерия ›Владелец квартиры в ипотеку · FAQ
16 июня 2026 г. · 5 мин чтения
Можно ли получить налоговый вычет по ипотеке при низкой зарплате
Да, налоговый вычет по ипотеке можно получить даже при низкой зарплате. Главное — иметь официальный доход, с которого удерживается НДФЛ 13% или 15%. Если ваша зарплата меньше прожиточного минимума, вы всё равно можете вернуть часть уплаченных процентов, но сумма будет небольшой.
Что такое налоговый вычет по ипотеке и кому он положен
Налоговый вычет по ипотеке — это возврат части уплаченного НДФЛ при покупке жилья в кредит. В 2026 году вы можете вернуть 13% или 15% от уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 000 рублей (максимальная сумма вычета по процентам — 3 млн рублей). Даже при небольшой зарплате вы имеете право на вычет, если платите НДФЛ. Разберём, как это работает.
Все вопросы и ответы
Можно ли получить налоговый вычет по ипотеке, если зарплата меньше прожиточного минимума?
Да, можно. Главное условие — у вас есть официальный доход, с которого работодатель удерживает НДФЛ. Если зарплата меньше 17 733 руб./мес (на 2026 год) (17 733 руб./мес (на 2026 год) руб./мес в 2026 году), налог всё равно удерживается, и вы можете вернуть его часть. Сумма возврата будет небольшой, но право на вычет сохраняется.
Какой минимальный доход нужен для получения вычета по ипотеке?
Минимального порога дохода нет. Вычет предоставляется на сумму уплаченного НДФЛ. Если за год вы заплатили налог, например, 10 000 рублей, то вернёте не более этой суммы. Остаток вычета переносится на следующие годы.
Что делать, если зарплата неофициальная — можно ли получить вычет?
Нет, налоговый вычет положен только тем, кто платит НДФЛ. При неофициальной зарплате налог не удерживается, поэтому вернуть нечего. Чтобы получить вычет, нужно легализовать доход — например, оформить самозанятость или ИП, но тогда налог будет 4–6%, а не 13%.
Как рассчитать сумму возврата при зарплате 30 000 рублей в месяц?
При зарплате 30 000 руб./мес годовой доход — 360 000 руб. НДФЛ по ставке 13% — 46 800 руб. Если вы заплатили процентов по ипотеке, например, 200 000 руб., то вычет составит 13% от 200 000 = 26 000 руб. Но вернуть можно не больше уплаченного налога — 46 800 руб., так что 26 000 вы получите полностью. Если процентов больше, остаток переносится.
Можно ли получить вычет по ипотеке, если я работаю неофициально, но купил квартиру?
Нет, без уплаты НДФЛ вычет не предоставляется. Даже если вы купили квартиру, но не платили налог, вернуть нечего. Единственный вариант — начать платить НДФЛ (устроиться официально или зарегистрироваться как самозанятый/ИП) и подать декларацию за те годы, когда был доход.
Какой максимальный размер вычета по процентам по ипотеке в 2026 году?
Максимальная сумма вычета по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Значит, можно вернуть до 390 000 рублей (13% от 3 млн). Если зарплата низкая, вы будете получать вычет частями каждый год, пока не исчерпаете лимит.
Переносится ли остаток вычета на следующий год, если зарплата маленькая?
Да, остаток имущественного вычета (как по стоимости жилья, так и по процентам) переносится на последующие годы. Вы будете получать возврат до тех пор, пока не выберете всю сумму. Например, если за год вернули 10 000 руб., а лимит 390 000, то остаток 380 000 перейдёт на следующий год.
Нужно ли подавать декларацию каждый год при низкой зарплате?
Да, если вы хотите получать вычет ежегодно, нужно подавать декларацию 3-НДФЛ за каждый год. Можно подать сразу за три предыдущих года. Например, в 2026 году можно подать за 2023, 2024 и 2025 годы, если вы тогда уже платили ипотеку.
Что выгоднее: получать вычет у работодателя или через налоговую?
При низкой зарплате удобнее получать вычет у работодателя — тогда НДФЛ перестанут удерживать из зарплаты, и вы будете получать полную сумму. Для этого нужно получить уведомление из налоговой. Через налоговую вы получите возврат раз в год на счёт.
Можно ли получить вычет по ипотеке, если я пенсионер и у меня маленькая пенсия?
Пенсии не облагаются НДФЛ, поэтому вычет можно получить только если у вас есть другой облагаемый доход (зарплата, продажа имущества и т.д.). Если вы работаете официально, то вычет получить можно. Если нет — к сожалению, нет.
Какие документы нужны для вычета по ипотеке при низкой зарплате?
Те же, что и при любой зарплате: декларация 3-НДФЛ, справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи, кредитный договор, график платежей, справка об уплаченных процентах, свидетельство о собственности (или выписка ЕГРН).
Есть ли ограничения по сроку давности для вычета по ипотеке?
Вычет можно получить за последние три года. Например, в 2026 году подают за 2023, 2024 и 2025. Если вы купили квартиру раньше, но не заявляли вычет, то за более ранние годы вернуть налог уже нельзя.
Что делать, если я потерял работу и перестал платить НДФЛ?
Вычет можно будет получить только после того, как снова появится облагаемый доход. Пока дохода нет, подавать декларацию смысла нет. Но право на вычет сохраняется — сможете воспользоваться им в будущем.
Можно ли получить вычет по ипотеке, если я в декрете и получаю пособие?
Пособия по уходу за ребёнком не облагаются НДФЛ, поэтому вычет получить не получится. Если вы работаете удалённо или неофициально — тоже нет. Только если есть официальный доход, с которого удерживается налог.
Как проверить, сколько НДФЛ я уплатил за год?
Можно запросить справку 2-НДФЛ у работодателя или скачать её в личном кабинете на сайте ФНС. Там же можно увидеть сумму уплаченного налога и остаток вычета.
Частые ошибки
Думать, что при низкой зарплате вычет не положен — это не так, главное наличие НДФЛ.
Не подавать декларацию несколько лет, думая, что сумма слишком мала — лучше подать и получить хоть что-то.
Путать имущественный вычет по стоимости жилья и по процентам — это два разных вычета, каждый имеет свой лимит.
Что сделать прямо сейчас
- 1Шаг 1: Проверьте свой доход и уплаченный НДФЛЗапросите справку 2-НДФЛ у работодателя или скачайте в личном кабинете ФНС. Узнайте, сколько налога вы заплатили за последние три года.
- 2Шаг 2: Соберите документы по ипотекеНайдите кредитный договор, график платежей и справку об уплаченных процентах из банка. Также нужны документы на квартиру (договор купли-продажи, выписка ЕГРН).
- 3Шаг 3: Заполните декларацию 3-НДФЛСкачайте программу «Декларация» на сайте ФНС или заполните онлайн в личном кабинете. Укажите сумму уплаченных процентов и свой доход.
- 4Шаг 4: Подайте декларацию и заявление на возвратОтправьте документы через личный кабинет ФНС или лично в налоговой. Приложите заявление на возврат налога с реквизитами счёта.
- 5Шаг 5: Получите вычет у работодателя (если хотите быстрее)Если не хотите ждать возврата раз в год, получите уведомление из налоговой о праве на вычет и передайте работодателю. Тогда НДФЛ перестанут удерживать из зарплаты.
Партнёр
sgenerate.ru— нейросеть для постов ВКонтакте и TelegramГенерирует текст и картинку за 5 секунд, строит контент-план, публикует по расписанию. Пакет START — бесплатно. Попробовать →
владелец3480квартиры1451доход1294ипотека1008льготы752налог732владелец квартиры631жилья614зарплата399налоговый390налоговая378вычет371возврат358налоговый вычет274декларация195ндфл190налога187ипотеке149имущественный96возврат налога72имущественный вычет693-ндфл57налоговая декларация55перенос42проценты38низкая26вычета25проценты по ипотеке18покупке15вернуть13низкая зарплата13перенос вычета3как вернуть налог2вычет при покупке жилья1доход для вычета1льготы по ипотеке1